15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah Per September 2021

·Bacaan 9 menit
15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah Per September 2021
15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah Per September 2021

RumahCom – Di bulan September 2021, ada beberapa bank yang menawarkan suku bunga KPR rendah. Bagi Anda yang berencana membeli rumah dengan KPR, kesempatan bagus ini tentu sayang jika dilewatkan begitu saja.

Apalagi di lokasi-lokasi favorit kenaikan harga rumah biasa terjadi per kuartal atau tiga bulan sekali. Jadi sebelum harga naik, segera kunci harga rumahnya dari sekarang. Akan tetapi, sebelum berencana mengajukan KPR, penting untuk Anda mengetahui lebih detail seputar seluk beluk KPR. Diantaranya:

  1. Pengertian KPR

  2. Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia

    • Bunga Tetap (Fixed Rate)

    • Bunga Mengambang (Floating Rate)

    • Bunga Capped

  3. Cara Menghitung Bunga KPR

    • Menghitung Bunga KPR dengan Metode Efektif

    • Menghitung Bunga KPR dengan Metode Flat

    • Menghitung Bunga KPR dengan Metode Anuitas

  4. Take Over KPR

  5. Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah

  6. Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Debitur tentang Bunga KPR

1. Pengertian KPR

KPR merupakan singkatan dari Kredit Pemilikan Rumah, yaitu produk pembiayaan untuk pembeli rumah dengan skema pembiayaan sampai dengan 85% - 90% dari harga rumah.

Hingga saat ini KPR disediakan oleh perbankan, walaupun sudah ada perusahaan pembiayaan yang menyalurkan pembiayaan dari lembaga sekunder untuk pembiayaan perumahan (housing financing).

Pengembang biasanya sudah bekerja sama dengan bank untuk mempermudah proses pengajuan KPR. Oleh sebab itu, salah satu pertimbangan saat membeli rumah adalah bank yang menyalurkan KPR.

Permohonan KPR diajukan dengan mengisi formulir pemesanan unit dari pengembang serta melunasi biaya pemesanan dan uang muka. Lengkapi formulir pengajuan kredit dan siapkan dokumen-dokumen penting seperti yang tertera dalam daftar syarat KPR berikut ini.

  • Warga Negara Indonesia (WNI) dan memahami hukum.

  • Bagi karyawan, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 55 tahun.

  • Bagi wiraswasta dan profesional, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 65 tahun.

  • Memiliki penghasilan rutin setiap bulan.

  • Sudah bekerja minimal dua tahun untuk karyawan.

  • Sudah menjalankan usaha minimal tiga tahun untuk wiraswasta dan profesional .

Tip Rumah

Luangkan waktu untuk membandingkan tawaran KPR dari beberapa bank

2. Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia

Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.

Biasanya, orang awam akan sulit menentukan pilihan diantara keduanya, apalagi bila tidak mengetahui dengan pasti cara perhitungan bunga tersebut. Secara singkat, berikut pengertian dari keduanya.

  • Bunga Tetap (Fixed Rate)

Bunga dikenakan ke debitur dengan patokan angka tertentu selama tenor tertentu. Misalnya, suku bunga tetap 7% selama setahun. Artinya, di tahun pertama suku bunga tetap 7% kendati suku bunga pasar fluktuatif.

  • Bunga Mengambang (Floating Rate)

Bunga yang diterapkan kepada debitur mengikuti fluktuasi suku bunga acuan (BI rate). Bank biasanya menerapkan kombinasi bunga dalam sebuah produk KPR.Misalnya, Anda membayar cicilan dengan bunga tetap selama beberapa tahun pertama, kemudian melunasi sisanya dengan bunga mengambang. Atau, bisa juga sejumlah pokok dikenai bunga tetap, dan sisanya dikenai bunga mengambang. Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.

  • Bunga Capped

Selain kedua jenis bunga tersebut, ada beberapa bank yang menawarkan bunga capped atau dibatasi. Bunga capped bersifat seperti bunga mengambang, namun dibatasi. Contohnya, jika Anda mendapatkan bunga capped sebesar 10%, maka bunga yang dikenakan kepada Anda akan fluktuatif sesuai pasar namun maksimal 10%. Jika bunga di pasaran mencapai 11%, maka Anda hanya akan dikenakan bunga sebesar 10%. Namun jika bunga turun hingga 9%, bunga yang dikenakan kepada Anda juga turun hingga 9%.

Mau tahu lebih lanjut tentang KPR Syariah dan KPR konvensional beserta kelebihannya masing-masing? Simak penjelasannya bersama Mba Fitri berikut ini!

3. Cara Menghitung Bunga KPR

Terdapat tiga metode dalam perhitungan Bunga KPR. Metode atau cara untuk menghitung Bunga KPR antara lain metode efektif, flat, dan anuitas

a. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Efektif

Jumlah bunga ditentukan berdasarkan perkalian tingkat suku bunga dengan sisa pokok pinjaman. Setiap bulannya, saldo pokok pinjaman akan berkurang seiring dengan pelunasan cicilan Anda. Maka, dalam metode ini, debitur akan membayar jumlah bunga KPR yang menurun setiap bulannya.

b. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Flat

Dengan metode flat, bank pemberi pinjaman akan menghitung bunga berdasarkan pokok pinjaman di tahap awal. Berbeda dari metode efektif yang berdasarkan sisa pinjaman. Maka, debitur harus membayar jumlah bunga yang sama setiap bulan, lantaran pokok pinjaman karena faktor pengali dari bunga tidak berubah. Dengan demikian, porsi pokok dan porsi bunga kpr pun dalam jumlah cicilan yang tidak berubah.

c. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Anuitas

Metode anuitas bisa dikatakan sebagai modifikasi dari metode efektif. Metode ini mengatur jumlah angsuran pokok dan bunga yang dibayar senantiasa sama setiap bulannya. Besaran bunga anuitas akan disesuaikan berdasarkan jumlah angsuran pokok yang berubah setiap bulannya, agar total angsuran tetap sama setiap bulannya.

Rumah di bawah Rp500 juta
Rumah di bawah Rp500 juta

Di Rumah.com, ada beragam pilihan hunian untuk Anda dan pasangan dengan harga di bawah Rp500 Juta.

4. Take Over KPR

Take over KPR bisa jadi opsi tepat apabila Anda ingin membeli rumah di lokasi tertentu dengan harga relatif miring. Sebab membeli rumah yang sedang dicicil atau take over kredit, acapkali disebabkan si pemilik rumah atau penjual sedang butuh uang dalam waktu cepat.

Pihak perbankan pun melihat ini sebagai pangsa pasar yang prospektif, sehingga biasanya memberi banyak kemudahan terutama bagi nasabah yang dinilai bankable. Jika Anda tertarik untuk memilih opsi take over KPR, maka penjelasan dan caranya yang lebih detail bisa Anda simak dalam ulasan Take Over KPR, Bagaimana Caranya?

Tip Rumah

Sebelum mengajukan KPR, pastikan Anda sudah mengetahui cara mengajukan kredit rumah secara lengkap

5. Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah

Setelah merasa sudah siap untuk mengajukan KPR, hal lain yang tak kalah penting adalah melakukan perbandingan nilai suku bunga antar bank. Sebab, bank acapkali menawarkan promo suku bunga KPR rendah dalam rentang waktu terbatas. Momen inilah yang harus segera dimanfaatkan oleh debitur agar jumlah angsurannya menjadi lebih ringan.

Agar memudahkan Anda dalam memilih bank mana yang tepat, Rumah.com telah merangkum lima bank dengan penawaran suku bunga KPR rendah per September 2021.

  1. Bank BTN

Memiliki hunian bisa Anda wujudkan melalui program pembiayaan KPR. Seperti fasilitas yang diberikan Bank BTN untuk masyarakat melalui program KPR-nya. Melalui pameran properti online bertajuk ‘Expo Virtual KPR BTN Merdeka’ yang didukung oleh Rumah.com, Bank BTN memberikan promo suku bunga menarik 4,5% fixed 1 tahun selama pameran berlangsung.

Ada juga promo lainnya, seperti bebas uang muka, biaya provisi, biaya angsuran pokok, diskon biaya asuransi jiwa hingga 15%, dan cashback saldo LINK AJA sebesar Rp760.000. Kemudahan pengajuan juga bisa Anda dapatkan dalam expo ini. Bisa bebas ribet persyaratan kredit, dapat melakukan pengajuan di mana saja, dan Same Day Approval (persetujuan di hari yang sama).

  1. CIMB Niaga

Bank CIMB Niaga memberikan penawaran program KPR yang membantu nasabah untuk bisa memiliki rumah. Baik untuk rumah baru maupun seken. Selain itu, tak hanya pembiayaan pembelian, tersedia juga pembiayaan untuk renovasi rumah, multiguna, alih pinjaman, dan top-up kredit.

Melansir dari situs resmi CIMB Niaga, terdapat program KPR yang cukup ringan dan bisa dimanfaatkan. Ada KPR Xtra Pasti dan KPR Xtra Ringan khusus take over. Kedua program ini berlaku hanya sampai 30 September 2021. Berikut ini detail suku bunga yang berlaku.

KPR Pembelian Baru, Take Over & Top-up

5,75%

Fixed 3 tahun

6,75%

Fixed 5 tahun

KPR Spesial Take over

7,50%

Fixed 3 tahun

8,25%

Fixed 6 tahun

  1. Bank Panin

Bank Panin memiliki program pembiayaan rumah (KPR) dengan bunga ringan. KPR Program Angsuran Tetap yang memberikan suku bunga pasti selama masa kredit hingga 15 tahun. Pembiayaan KPR di Bank Panin bisa digunakan untuk untuk pembelian rumah, apartemen, ruko/rukan dari perorangan, developer, dan agen properti. Ada juga program refinancing yang ditawarkan.

Saat ini, terdapat promo ulang tahun Bank Panin Ke-50 dengan suku bunga kpr spesial yang ditawarkan, yaitu:

Fixed 3 tahun

5% minimum tenor 8 tahun

*tahun selanjutnya fixed 11%

Program Regular Panin Lainnya

Jangka waktu 1-5 tahun

fix 7,75%

Jangka waktu 6-10 tahun

fix 8,75%

Jangka waktu >10-15 tahun

fix 9,90%

Selain itu, proses persetujuan cepat dalam 3 hari kerja dengan kemudahan pembayaran angsuran yang dapat dilakukan.

  1. Bank Maybank

Bank swasta Maybank Indonesia memberikan pembiayaan KPR untuk nasabah yang ingin mewujudkan pembelian rumah atau apartemen. Selain itu juga tersedia untuk top-up, take over, dan KPR Multiguna. Seperti yang dilansir dari situs resmi Maybank Indonesia, terdapat program Maybank KPR memberikan suku bunga rendah untuk pembelian baru dan seken. Berikut ini detailnya:

KPR FIX & Floating Rate

Kategori

Tenor Tetap

Tenor Panjang

Suku Bunga/Tingkat Sewa Tetap

Minimal Tenor

KPR Primary

1 tahun

3,99%

5 tahun

3 tahun

4,99%

7 tahun

5 tahun

5,99%

10 tahun

10 tahun

4,12%

10 tahun

KPR Secondary

1 tahun

5,12%

5 tahun

3 tahun

6,12%

7 tahun

5 tahun

9,12%

10 tahun

Selanjutnya Anda tinggal memilih pembiayaan KPR yang sesuai dengan tenor dan jenis properti baru atau seken.

  1. Bank Mandiri

Bank Mandiri memberikan fasilitas pembiayaan untuk Anda yang ingin memiliki rumah. Pembiayaan meliputi rumah tinggal/ruko/rukan/apartemen. Selain untuk pembelian rumah, Bank Mandiri memberikan fasilitas KPR seperti, take over, top up, angsuran fleksibel, dan angsuran berjenjang. Jangka waktu yang diberikan juga panjang hingga 20 tahun dengan keringanan uang muka yang diberikan.

Dilansir dari situs Bank Mandiri, ada spesial promo suku bunga KPR Bank Mandiri mulai dari Agustus-September 2021 sebagai berikut:

Periode

Suku Bunga

Fix 1 tahun

3,88%

Fix 3 tahun

4,88%

Fix 5 tahun

6,86%

Fix 10 tahun

8,88%

6. Informasi 10 Bunga KPR Bank Lain

No.

Bank

Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)

1

BPD DIY

5,76%

2

Bank BCA

7,20%

3

Bank DBS

7,77%

4

Bank Permata

8,25%

5

Bank DKI

8, 50%

6

Bank UOB

8,80%

7

Bank OCBC NISP

8,80%

8

Bank Artha Graha

8,94%

9

Nobu Bank

9,25%

10

Bank BKE/Seabank

9,28%

Dengan data di atas, Anda yang sudah membuat keputusan untuk memulai KPR, dapat pula mengambil keputusan bunga KPR bank mana yang cocok untuk Anda.*Berdasarkan suku bunga dasar kredit (SBDK) efektif% per tahun.

6. Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Debitur tentang Bunga KPR

Setelah memilih bunga KPR yang cocok untuk Anda, tetap saja masih ada perlu diketahui, agar tidak salah langkah. Berikut beberapa hal yang harus diperhatikan tentang Bunga KPR:

  • Down Payment atau DP harus juga diperhatikan saat memilih bunga KPR terkait.

  • Pastikan Anda telah membandingkan tingkat dan jenis bunga KPR.

  • Tentukan masa pinjaman KPR Anda.

  • Pastikan Anda telah membaca seluruh kebijakan Bank tempat Anda memilih bunga KPR.

  • Anda perlu melunasi kredit sebelum masa cicilan habis.

  • Ketahui penurunan sisa nilai KPR.

Di atas telah dibahas informasi suku Bunga KPR di berbagai bank. Anda pun telah mengetahui tata cara menghitung KPR serta hal-hal penting yang wajib diketahui sebelum memulai KPR. Kini saatnya Anda memantapkan hati dan pilihan pada bunga KPR yang tepat untuk diri Anda.

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya
Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tujuan kami adalah menciptakan tempat yang aman dan menarik bagi pengguna untuk terhubung melalui minat dan kegemaran. Untuk meningkatkan pengalaman komunitas, kami menangguhkan sementara fitur komentar artikel