15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah Per Januari 2022

·Bacaan 9 menit
15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah Per Januari 2022
15 Bank dengan Suku Bunga KPR Rendah Per Januari 2022

RumahCom – Di bulan Januari 2022, ada beberapa bank yang menawarkan suku bunga KPR rendah. Bagi Anda yang berencana membeli rumah dengan KPR, kesempatan bagus ini tentu sayang jika dilewatkan begitu saja.

Apalagi di lokasi-lokasi favorit kenaikan harga rumah biasa terjadi per kuartal atau tiga bulan sekali. Jadi sebelum harga naik, segera kunci harga rumahnya dari sekarang. Akan tetapi, sebelum berencana mengajukan KPR, penting untuk Anda mengetahui lebih detail seputar seluk beluk KPR. Diantaranya:

  • Pengertian KPR

  • Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia

  • Cara Menghitung Bunga KPR

  • Take Over KPR

  • Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah

  • Simulasi Perhitungan KPR Rumah

  • Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Debitur tentang Bunga KPR

Pengertian KPR

KPR merupakan singkatan dari Kredit Pemilikan Rumah, yaitu produk pembiayaan untuk pembeli rumah dengan skema pembiayaan sampai dengan 85% - 90% dari harga rumah.

Hingga saat ini KPR disediakan oleh perbankan, walaupun sudah ada perusahaan pembiayaan yang menyalurkan pembiayaan dari lembaga sekunder untuk pembiayaan perumahan (housing financing).

Pengembang biasanya sudah bekerja sama dengan bank untuk mempermudah proses pengajuan KPR. Oleh sebab itu, salah satu pertimbangan saat membeli rumah adalah bank yang menyalurkan KPR.

Permohonan KPR diajukan dengan mengisi formulir pemesanan unit dari pengembang serta melunasi biaya pemesanan dan uang muka. Lengkapi formulir pengajuan kredit dan siapkan dokumen-dokumen penting seperti yang tertera dalam daftar syarat KPR berikut ini.

  • Warga Negara Indonesia (WNI) dan memahami hukum.

  • Bagi karyawan, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 55 tahun.

  • Bagi wiraswasta dan profesional, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 65 tahun.

  • Memiliki penghasilan rutin setiap bulan.

  • Sudah bekerja minimal dua tahun untuk karyawan.

  • Sudah menjalankan usaha minimal tiga tahun untuk wiraswasta dan profesional .

Tip Rumah

Luangkan waktu untuk membandingkan tawaran KPR dari beberapa bank

Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia

Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.

Biasanya, orang awam akan sulit menentukan pilihan diantara keduanya, apalagi bila tidak mengetahui dengan pasti cara perhitungan bunga tersebut. Secara singkat, berikut pengertian dari keduanya.

  • Bunga Tetap (Fixed Rate)

Bunga dikenakan ke debitur dengan patokan angka tertentu selama tenor tertentu. Misalnya, suku bunga tetap 7% selama setahun. Artinya, di tahun pertama suku bunga tetap 7% kendati suku bunga pasar fluktuatif.

  • Bunga Mengambang (Floating Rate)

Bunga yang diterapkan kepada debitur mengikuti fluktuasi suku bunga acuan (BI rate). Bank biasanya menerapkan kombinasi bunga dalam sebuah produk KPR.Misalnya, Anda membayar cicilan dengan bunga tetap selama beberapa tahun pertama, kemudian melunasi sisanya dengan bunga mengambang. Atau, bisa juga sejumlah pokok dikenai bunga tetap, dan sisanya dikenai bunga mengambang. Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.

  • Bunga Capped

Selain kedua jenis bunga tersebut, ada beberapa bank yang menawarkan bunga capped atau dibatasi. Bunga capped bersifat seperti bunga mengambang, namun dibatasi. Contohnya, jika Anda mendapatkan bunga capped sebesar 10%, maka bunga yang dikenakan kepada Anda akan fluktuatif sesuai pasar namun maksimal 10%. Jika bunga di pasaran mencapai 11%, maka Anda hanya akan dikenakan bunga sebesar 10%. Namun jika bunga turun hingga 9%, bunga yang dikenakan kepada Anda juga turun hingga 9%.

Mau tahu lebih lanjut tentang KPR Syariah dan KPR konvensional beserta kelebihannya masing-masing? Simak penjelasannya bersama Mba Fitri berikut ini!

Cara Menghitung Bunga KPR

Terdapat tiga metode dalam perhitungan Bunga KPR. Metode atau cara untuk menghitung Bunga KPR antara lain metode efektif, flat, dan anuitas

a. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Efektif

Jumlah bunga ditentukan berdasarkan perkalian tingkat suku bunga dengan sisa pokok pinjaman. Setiap bulannya, saldo pokok pinjaman akan berkurang seiring dengan pelunasan cicilan Anda. Maka, dalam metode ini, debitur akan membayar jumlah bunga KPR yang menurun setiap bulannya.

b. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Flat

Dengan metode flat, bank pemberi pinjaman akan menghitung bunga berdasarkan pokok pinjaman di tahap awal. Berbeda dari metode efektif yang berdasarkan sisa pinjaman. Maka, debitur harus membayar jumlah bunga yang sama setiap bulan, lantaran pokok pinjaman karena faktor pengali dari bunga tidak berubah. Dengan demikian, porsi pokok dan porsi bunga kpr pun dalam jumlah cicilan yang tidak berubah.

c. Menghitung Bunga KPR dengan Metode Anuitas

Metode anuitas bisa dikatakan sebagai modifikasi dari metode efektif. Metode ini mengatur jumlah angsuran pokok dan bunga yang dibayar senantiasa sama setiap bulannya. Besaran bunga anuitas akan disesuaikan berdasarkan jumlah angsuran pokok yang berubah setiap bulannya, agar total angsuran tetap sama setiap bulannya.

Rumah di bawah Rp500 juta
Rumah di bawah Rp500 juta

Di Rumah.com, ada beragam pilihan hunian untuk Anda dan pasangan dengan harga di bawah Rp500 Juta.

Take Over KPR

Take over KPR bisa jadi opsi tepat apabila Anda ingin membeli rumah di lokasi tertentu dengan harga relatif miring. Sebab membeli rumah yang sedang dicicil atau take over kredit, acapkali disebabkan si pemilik rumah atau penjual sedang butuh uang dalam waktu cepat.

Pihak perbankan pun melihat ini sebagai pangsa pasar yang prospektif, sehingga biasanya memberi banyak kemudahan terutama bagi nasabah yang dinilai bankable. Jika Anda tertarik untuk memilih opsi take over KPR, maka penjelasan dan caranya yang lebih detail bisa Anda simak dalam ulasan Take Over KPR, Bagaimana Caranya?

Tip Rumah

Sebelum mengajukan KPR, pastikan Anda sudah mengetahui cara mengajukan kredit rumah secara lengkap

Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah

Setelah merasa sudah siap untuk mengajukan KPR, hal lain yang tak kalah penting adalah melakukan perbandingan nilai suku bunga antar bank. Sebab, bank acapkali menawarkan promo suku bunga KPR rendah dalam rentang waktu terbatas.

Momen inilah yang harus segera dimanfaatkan oleh debitur agar jumlah angsurannya menjadi lebih ringan. Agar memudahkan Anda dalam memilih bank mana yang tepat, Rumah.com telah merangkum lima bank dengan penawaran suku bunga KPR rendah per Januari 2022.

1. Bank BRI

Memasuki awal tahun 2022, Bank BRI menawarkan bunga bervariasi, mulai dari 2,88% fixed 1 tahun pertama sampai dengan 6,49% fixed lima tahun. Tahun selanjutnya akan dikenakan bunga floating atau mengambang mengikuti pasar bunga.

Bank BRI masih menawarkan jenis pilihan promo yakni KPR BRI dan KPR Sejahtera FLPP BRI. KPR BRI memberikan solusi dan kemudahan dalam memiliki hunian seperti rumah tinggal, apartemen, condotel, ruko atau rukan. KPR BRI Berlaku untuk pembelian baru, bekas, refinancing, top up, pembangunan, renovasi, dan take over/take over top up dari bank lain.

Sedangkan KPR Sejahtera FLPP BRI adalah KPR untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dengan total penghasilan suami dan istri maksimal Rp8 juta per bulan dengan catatan untuk pembelian rumah pertama.

Dua promo KPR Bank BRI di atas menawarkan tenor yang Panjang yakni 20 tahun dengan tetap mengacu pada persyaratan pembatasan umur debitur. Sedangkan persyaratan yang wajib dipenuhi untuk mengajukan KPR di Bank BRI antara lain mengisi formulir aplikasi, membuka rekening BRI, usia minimal 21 tahun atau sudah menikah, melampirkan dokumen seperti KTP, KK, NPWP, pas foto terbaru, dan surat keterangan gaji.

2. Bank BTN

Selain Bank BRI, Bank BTN menetapkan Suku Bunga Dasar Kredit sebesar 7,25% untuk KPR. Bila dibandingnkan dengan Suku Bunga Dasar Kredit tahun 2020 yakni 10,50%, SBDK bank BTN saat ini mengalami penurunan drastis. Hal ini tentunya merupakan kabar gembira bagi Anda yang ingin memiliki hunian dengan instrumen KPR.

Selain itu Bank BTN juga menawarkan bebas biaya administrasi bila Anda mengajukan melalui situs BTNproperti.co.id. Jenis rumah yang dapat Anda beli dengan KPR Platinum adalah rumah baru dan second. Anda juga bisa membeli rumah dengan status take over dari bank lain.

3. Bank Mandiri

Untuk menarik minat dalam mengajukan program KPR, Bank Mandiri memberi penawaran suku bunga KPR untuk periode pencairan Januari 2022.

Promo suku bunga KPR ini berlaku untuk pengajuan pembelian properti baru dari pengembang unggulan dengan syarat dan ketentuan berlaku. Meski begitu, Bank Mandiri juga menyediakan pengajuan KPR untuk pembelian properti second dengan syarat dan ketentuan berlaku.

3,75%

Fix 1 tahun

4,25%

Fix 3 tahun

4,50%

Fix 3 tahun

5,50%

Fix 5 tahun

8,50%

Fix 10 tahun

Promo suku bunga di atas berlaku untuk pengajuan KPR:

  • Pembelian properti baru dari pengembang unggulan pilihan dengan memperhatikan syarat dan ketentuan yang diberlakukan

  • Untuk pengajuan KPR nasabah pilihan Bank Mandiri

  • Untuk pembelian properti bekas dengan memperhatikan syarat dan ketentuan yang berlaku

4. Bank BCA

KPR Bank BCA menawarkan kemudahan pembiayaan dengan tenor panjang hingga 20 tahun dan suku bunga mulai dari 7% fix 1 tahun. Berikut program suku bunga KPR BCA pada Januari 2022:

7%

Fix 1 tahun

7,5%

Fix 2 tahun

8%

Fix 3 tahun

8,5%

Fix 5 tahun

9%

Cap 2 tahun

Selain itu, jika ingin pelunasan dipercepat, penalti yang dibebankan 2% selama masa fix, fix n cap, dan minimal tenor. Setelah jangka waktu fixed rate atau fix & cap berakhir, berlaku bunga floating yang ditinjau setiap 6 bulan.

5. Bank BJB

Di awal tahun 2022, Bank BJB menawarkan suku bunga promo mulai dari 6,62% flat p.a atau 0,55% per bulan hingga kredit luna serta bebas biaya asuransi dan provisi. Maksimal nilai pinjaman hingga Rp500 juta dan jangka waktu 25 tahun. Namun promo ini hanya diberikan kepada ASN yang mengajukan Kredit Guna Bhakti (KGB).

Persyaratan yang untuk pengajuan promo akhir tahun ini antara lain, mengisi formulir aplikasi, melengkapi dokumen-dokumen seperti surat SK pengangkatan, foto kopi KTP, NPWP, KK, Kartu Pegawai dan pas foto 3x4.

Selain itu Bank BJB juga masih menawarkan promo BJB KPR Membumi yang menawarkan suku bunga 6,76% fix 3 tahun. Masa periode promo ini berlaku sejak Agustus 2021 hingga 31 Maret 2022. Bank BJB memberikan fasilitas pembiayaan rumah dengan berbagai penawaran.

Informasi 10 Suku Bunga KPR Bank Lain

No.

Bank

Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)

1

Bank Panin

4,50%

2

Bank DBS

6,99%

3

Bank Jasa Jakarta

7,50%

4

Bank CIMB

7,50%

5

Bank Danamon

8,25%

6

Bank OCBC NISP

8,25%

7

Bank HSBC

9,25%

8

Bank Artha Graha

8,94%

9

Nobu Bank

9,25%

10

Bank Mega

10,84%

*Berdasarkan suku bunga dasar kredit (SBDK) efektif% per tahun

Simulasi Perhitungan KPR Rumah

Yuk, hitung simulasi KPR lewat Kalkulator KPR dari Rumah.com. Indra akan membeli rumah dengan anggaran Rp1 M. Berapa cicilan yang harus dibayarkan Indra dengan suku bunga fix 5,8% selama 5 tahun?

Harga Rumah yang Dibeli

Rp1.000.000.000

Pembayaran DP 30%

Rp300.000.000

Sisa Pembayaran

Rp700.000.000

Periode KPR

Fixed 15 tahun

Suku Bunga

5,8% p.a.

Tenor

15 tahun

Lalu, berapa jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya?

Cicilan per bulan selama 5 tahun

Rp5.831.629

Cicilan setelah 5 tahun

Berlaku floating (sesuai ketentuan bank)

Jadi, proses pembelian KPR rumah Indra, yaitu membayar DP KPR 30% dengan cicilan perbulan Ali selama 5 tahun fixed rate sebesar Rp5.831.629. Setelah masa fixed berakhir, barulah berlaku suku bunga floating.

Hal-Hal yang Harus Diperhatikan Debitur tentang Bunga KPR

Setelah memilih bunga KPR yang cocok untuk Anda, tetap saja masih ada perlu yang Anda ketahui, agar tidak salah langkah. Berikut beberapa hal yang harus diperhatikan tentang Bunga KPR:

  1. Down Payment atau DP harus diperhatikan saat memilih bunga KPR terkait

  2. Pastikan Anda telah membandingkan tingkat dan jenis bunga KPR

  3. Tentukan masa pinjaman KPR Anda

  4. Pastikan Anda telah membaca seluruh kebijakan Bank yang Anda pilih

  5. Anda perlu melunasi kredit sebelum masa cicilan habis

  6. Ketahui penurunan sisa nilai KPR

Dengan data di atas, Anda yang sudah dapat membuat keputusan untuk memulai KPR. Apabila Anda sudah menentukan bank mana yang akan Anda pilih, segera lakukan transaksi yang sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya
Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tujuan kami adalah menciptakan tempat yang aman dan menarik bagi pengguna untuk terhubung melalui minat dan kegemaran. Untuk meningkatkan pengalaman komunitas, kami menangguhkan sementara fitur komentar artikel