4 Cara Ajukan Kredit Renovasi Rumah di Indonesia

·Bacaan 10 menit
4 Cara Ajukan Kredit Renovasi Rumah di Indonesia
4 Cara Ajukan Kredit Renovasi Rumah di Indonesia

RumahCom – Saat rumah yang ditempati bersama keluarga sudah tidak lagi mumpuni, maka tak jarang penghuninya akan langsung memutuskan untuk merenovasi rumah. Rencana renovasi sendiri saat ini tidak begitu memberatkan, pasalnya ada fasilitas kredit renovasi rumah yang ditawarkan hampir semua perbankan di Indonesia. Masing-masing bank menyediakan produk kredit renovasi rumah dengan kelebihan dan ketentuan tersendiri.

Keputusan untuk melakukan pemugaran dengan memanfaatkan kredit renovasi rumah dinilai solutif bagi masyarakat yang tak punya dana tunai dalam jumlah besar. Terkait syaratnya, ada produk kredit renovasi rumah yang membutuhkan jaminan atau agunan berupa sertifikat rumah, sementara produk lainnya tidak membutuhkan jaminan sama sekali. Yuk, cari tahu lebih lengkap tentang kredit renovasi rumah di sini!

  1. 4 Jenis Kredit Renovasi Rumah dan Cara Pengajuannya di Indonesia

    1. Kredit Multiguna

    2. Top Up KPR

    3. Kredit Renovasi

    4. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

  2. Persiapan Penting Renovasi Rumah

    1. Urus Perizinan

    2. Temukan Kontraktor atau Pemborong Kompeten

    3. Buat Rencana Anggaran Biaya

    4. Rajin Cek Promo Material Bangunan

  3. Biaya Kredit Renovasi Rumah

Syarat dan Langkah Pengajuan KPR di Indonesia 2021
Syarat dan Langkah Pengajuan KPR di Indonesia 2021

Mengajukan KPR Dan Mengatur Cicilan

Syarat dan Langkah Pengajuan KPR di Indonesia 2021

1. 4 Jenis Kredit Renovasi Rumah dan Cara Pengajuannya di Indonesia

Masing-masing jenis kredit menawarkan keunggulan dan proses pengajuan yang berbeda. Sumber: Pexels - RODNAE Productions
Masing-masing jenis kredit menawarkan keunggulan dan proses pengajuan yang berbeda. Sumber: Pexels - RODNAE Productions

Masing-masing jenis kredit menawarkan keunggulan dan proses pengajuan yang berbeda. Sumber: Pexels - RODNAE Productions

Bank Rate menjelaskan, kredit renovasi rumah adalah pinjaman yang mencakup dana untuk renovasi maupun perbaikan rumah. Kredit renovasi rumah menjadi alternatif pembiayaan bagi masyarakat yang tidak memiliki cukup uang tunai untuk membiayai renovasi atau perbaikan rumah. Kredit renovasi rumah juga layak dipertimbangkan apabila Anda tengah mengincar rumah dengan harga murah di lokasi strategis, namun perlu perbaikan serius.

Di Indonesia sendiri, setidaknya ada empat jenis kredit renovasi rumah yang perlu diketahui. Masing-masing jenis kredit menawarkan keunggulan dan proses pengajuan yang berbeda. Apa saja?

1. Kredit Multiguna

Melansir penjelasan yang tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa keuangan Nomor 05 Tahun 2015, disebutkan bahwa kredit multiguna adalah pembiayaan untuk pengadaan barang atau jasa yang diperlukan oleh debitur untuk pemakaian/konsumsi dan bukan untuk keperluan usaha (aktivitas produktif) dalam jangka waktu yang diperjanjikan.

Kredit multiguna sendiri tidak hanya disediakan oleh perbankan, melainkan juga oleh lembaga pembiayaan non-bank yang resmi terdaftar di OJK. Pada prosesnya, mengajukan kredit multiguna hanya perlu modal berupa agunan atau jaminan. Dalam hal mengajukan KPR untuk renovasi rumah, maka jaminan yang bisa diberikan adalah sertifikat tanah.

Akan tetapi pada praktiknya, agunan dapat dikombinasikan. Misalnya BPKB dan sertifikat tanah guna mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih besar. Menurut aturan, alokasi dana pembiayaan ditetapkan maksimal 40% dari penghasilan nasabah. Jumlah pembiayaan itu juga tidak boleh melebihi 70% dari nilai agunan, dengan tenor kredit relatif pendek yakni 1 tahun – 5 tahun plus bunga yang dikenakan mulai dari 0,9%/bulan.

Guna mengajukan kredit multiguna untuk kebutuhan renovasi, seperti misalnya di Bank Mandiri, calon debitur harus mengikuti segala persyaratan yang ditentukan, yakni:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia

  • Berusia minimal 21 tahun dan saat kredit berakhir maksimal 55 tahun untuk pegawai; atau maksimal 60 tahun untuk professional/wiraswasta

Syarat pegawai:

  • Pegawai tetap

  • Masa kerja minimum 2 (dua) tahun

  • Pegawai kontrak dengan ketentuan minimum jabatan manager/supervisor atau sebagai profesional, minimum penghasilan Rp5 juta, dan masa kerja minimal 5 tahun

Syarat profesional atau wiraswasta:

  • Memiliki pengalaman di bidang usahanya minimum 2 (dua) tahun berturut-turut (dibuktikan oleh ijin usaha/praktek)

  • Memilki NPWP atau SPT Tahunan PPh orang pribadi sesuai peraturan yang berlaku

  • Minimum penghasilan Rp 5.000.000 (lima juta rupiah) per-bulan

  • Memiliki agunan yang dapat diikat sempurna

2. Top Up KPR

Apa yang dimaksud dengan top up KPR? Program top up adalah tambahan kredit yang diberikan kepada nasabah KPR dengan tipe jaminan rumah/ruko/rukan/apartemen dalam kondisi 100% bangunan jadi. Periode top up dapat dilakukan 1x dalam 24 bulan dan diperlakukan sebagai kredit pembiayaan baru, demikian seperti dilansir dari Bank Danamon.

Jadi, secara alurnya, top up KPR bisa dilakukan hanya pada nasabah yang tengah dalam masa KPR di satu bank tertentu. Misalnya Pak Budi mengajukan KPR dengan tenor 15 tahun. Di tahun ke-7, ia berencana untuk melakukan renovasi rumah guna memperluas bangunan rumah. Maka ia bisa mengajukan program top up KPR, di mana selanjutnya bank akan melakukan perubahan kredit baik dengan menambah nominal angsuran per bulan atau memperpanjang waktu cicilan.

3. Kredit Renovasi

Salah satu bank yang memiliki produk kredit renovasi rumah adalah BCA. Lewat laman resminya, tertera bahwa syarat untuk mengajukan kredit ini membutuhkan dokumen jaminan berupa fotokopi sertifikat HM/HGB/strata title, fotokopi IMB, fotokopi PBB terakhir (kecuali properti baru), fotokopi Akta Jual Beli (AJB), dan rencana Anggaran Biaya (RAB) renovasi. Tak hanya itu, ada dokumen lain yang dibutuhkan diantaranya:

  • Fotokopi KTP Pemohon

  • Fotokopi KTP Suami/Istri

  • Fotokopi Kartu Keluarga

  • Fotokopi Akte Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan

  • Fotokopi NPWP Pemohon *)

  • Slip Gaji/Surat Keterangan Penghasilan 1 bulan terakhir yang asli *)

  • Fotokopi R/K atau tabungan 3 bulan terakhir *)

  • Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)

  • Pernyataan asli mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan atau dimiliki

Untuk mengajukan kredit renovasi rumah ini, calon debitur bisa datang langsung ke kantor cabang bank maupun melakukan pengajuan KPR secara daring dari mana saja dan kapan saja. Sebagai catatan, syarat penting mengajukan kredit renovasi rumah adalah pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker's clause, serta bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan).

4. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Jenis kredit terakhir yang bisa masyarakat pertimbangkan untuk mendapatkan kredit renovasi rumah adalah memanfaatkan program Kredit Tanpa Agunan (KTA). Sesuai namanya, KTA tidak membutuhkan agunan atau jaminan yang menjadi syarat wajib dalam mengajukan kredit multiguna. Menurut OJK, KTA umumnya disediakan bank untuk berbagai keperluan, diantaranya biaya pendidikan, renovasi rumah, modal kerja, dan untuk kebutuhan lainnya.

Lantaran tidak ada jaminan, maka plafon kredit yang bisa dikucurkan untuk KTA relatif lebih kecil antara Rp200 juta – Rp300 juta. Sedangkan kredit multiguna yang membutuhkan jaminan bisa memberikan kredit Rp500 juta hingga miliaran. Salah satu bank yang memiliki produk KTA adalah Bank BNI. Melalui BNI Fleksi, masyarakat bisa mendapatkan pinjaman untuk kredit renovasi rumah dengan syarat:

  • Warga Negara Indonesia.

  • Merupakan pegawai aktif dengan level minimal staff (pegawai tetap).

  • Telah menyalurkan fasilitas pembayaran payrolldi BNI.

  • Usia minimum 21 tahun dan maximum 65 tahun saat kredit lunas yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.

  • Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan

  • Menyiapkan dokumen yakni fotokopi KTP pemohon, fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPH 21, rekening Koran/Tabungan 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI), asli slip gaji terakhir, pas foto 4x6 terbaru pemohon, surat keterangan masa kerja dari atasan, surat pernyataan tidak akan memindahkan payroll sampai dengan kredit lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

Secara umum ada banyak jenis kredit untuk renovasi rumah. Namun institusi yang secara legalitas dan prosedur paling aman adalah kredit produk perbankan. Mau punya rumah dengan beragam pilihan pembiayaan termasuk juga dengan kredit pemilikan rumah atau KPR? Cek pilihan rumah di Tangerang Selatan dengan harga di bawah Rp700 jutaan di sini!

2. Persiapan Penting Renovasi Rumah

Merenovasi rumah tidak bisa sembarangan, sebab ada aturannya tersendiri. Sumber: Pexels - RODNAE Productions
Merenovasi rumah tidak bisa sembarangan, sebab ada aturannya tersendiri. Sumber: Pexels - RODNAE Productions

Merenovasi rumah tidak bisa sembarangan, sebab ada aturannya tersendiri. Sumber: Pexels - RODNAE Productions

Setelah mengetahui jenis kredit renovasi rumah, selanjutnya adalah melakukan persiapan penting terkait renovasinya. Wajib dicatat, melakukan renovasi tidak bisa sembarangan, sebab ada aturannya tersendiri. Simak penjelasannya di bawah ini.

1. Urus Perizinan

Apakah renovasi rumah perlu izin? Ya, melakukan renovasi rumah tetap perlu izin sama halnya dengan membangun rumah. Izin yang dimaksud adalah Izin Mendirikan Bangunan (IMB) yang diperbarui. IMB terbaru ini harus memuat detail bangunan terbaru sesuai rencana. Hal ini sebagaimana tercantum dalam Pasal 1 angka (5) Peraturan Menteri Dalam Negeri No. 32 Tahun 2010, tentang Pedoman Pemberian Izin Mendirikan Bangunan (“Permendagri No. 32/2010”), yang berbunyi:

“Izin mendirikan bangunan adalah perizinan yang diberikan oleh pemerintah daerah kepada pemohon untuk membangun baru, rehabilitasi/renovasi, dan/atau memugar dalam rangka melestarikan bangunan sesuai dengan persyaratan administratif dan persyaratan teknis yang berlaku.”

Artinya, masyarakat yang tengah berencana merenovasi rumah juga wajib mengantongi Izin Mendirikan Bangunan (IMB). Akan tetapi bagi renovasi kecil atas rumah tinggal di wilayah Jakarta sebagaimana diatur dalam Pasal 7 ayat (2) KepGub DKI No. 76/2000, dimungkinkan untuk mendapatkan Izin Khusus/ Keterangan Membangun. Izin ini diterbitkan oleh Suku Dinas Penataan dan Pengawasan Bangunan Pemerintah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta.

Tip Rumah

Kredit renovasi rumah adalah pinjaman yang mencakup dana untuk renovasi maupun perbaikan rumah. Kredit renovasi rumah menjadi alternatif pembiayaan bagi masyarakat yang tidak memiliki cukup uang tunai untuk membiayai renovasi atau perbaikan rumah. Di Indonesia, ada empat jenis kredit renovasi rumah yang bisa digunakan masyarakat.

2. Temukan Kontraktor atau Pemborong Kompeten

General Contractor This Old House, Tom Silva membagikan tips mengenai langkah tepat bagi pemilik rumah dalam mengevaluasi calon kontraktor sebelum mempekerjakannya untuk merenovasi rumah. Langkah pertama adalah mencari rekomendasi dari rekan atau kerabat Anda. Tak hanya itu, kumpulkan informasi sebanyak-banyaknya mengenai kontraktor yang hendak Anda gunakan jasanya.

Kontraktor yang berkualitas biasanya memiliki situs website atau kantor yang bisa Anda kunjungi. Ketahui badan usaha yang mereka miliki, beserta izin usaha yang masih berlaku.

Kontraktor yang berkualitas biasanya juga menawarkan jasa konsultasi dan memiliki layanan pelanggan yang memuaskan. Dengan demikian pertanyaan dataupun keluhhan Anda bisa direspon dengan cepat.

Selain itu, untuk mengetahui harga yang pas, maka Anda perlu melakukan survei harga pasaran di kota Anda terlebih dahulu. Tidak perlu memilih kontraktor yang mahal, namun hindari juga memilih kontraktor dengan penawaran harga yang sangat murah karena khawatir akan mengorbankan kualitas atau durasi pengerjaan.Pilihlah kontraktor dengan penawaran harga yang wajar dan disusun dalam rencana anggaran dan biaya (RAB) yang jelas. Dengan demikian Anda bisa berdiskusi dengan kontraktor mengenai rincian biaya agar bisa disesuaikan.

3. Buat Rencana Anggaran Biaya

Rencana Anggaran Biaya memiliki fungsi yang penting dalam proses mendirikan sebuah bangunan. Penyusunan RAB yang tepat dapat membantu berjalannya sebuah proyek dengan lebih efektif. Lalu, apa saja yang harus diperhitungkan dalam RAB? Dalam pembuatannya, RAB harus mencakup setidaknya lima elemen penting, yaitu:

  • Persiapan Detailed Engineering Design

Detailed Engineering Design, atau biasa dikenal dengan gambar kerja detail, menjadi elemen penting dalam perencanaan proyek, khususnya RAB. Gambar kerja detail dalam RAB ini akan membuat perhitungan volume pekerjaan menjadi lebih mudah.

  • Penghitungan Volume Pekerjaan

Apabila seluruh item yang dibutuhkan dalam proyek pembangunan sudah tercakup dalam daftar, saatnya untuk menghitung volume pekerjaan berdasarkan satuannya. Setiap item dapat memiliki satuan yang berbeda, seperti per unit, m3, atau m2.

  • Menentukan Harga Tiap Unit

Setelah setiap item diperhitungkan volumenya berdasarkan satuannya, saatnya menghitung harga setiap item tersebut. Harga yang digunakan adalah harga yang setiap item sesuai dengan harga pasar di sekitar lokasi proyek.

  • Menghitung Biaya Pekerjaan

Setelah menentukan volume pekerjaan dan harga satuannya, biaya dari setiap elemen pekerjaan dapat segera dihitung. Caranya dengan mengalikan volume pekerjaan dengan harga tiap satuan.

  • Menghitung Keseluruhan Biaya Dari Setiap Sub Pekerjaan

Harga tiap unit yang telah didapat digunakan untuk menghitung keseluruhan biaya dari masing-masing sub pekerjaan. Sehingga rincian dari tiap sub pekerjaan dapat dijumlahkan untuk mendapatkan total nilai dari keseluruhan proyek.

4. Rajin Cek Promo Material Bangunan

Saat dalam tahap persiapan renovasi rumah, lakukan riset dulu ke beberapa toko bahan bangunan. Sebaiknya pilihlah yang lokasinya dekat dari lokasi pembangunan, dengan demikian Anda sudah menghemat biaya kirim karena biasanya toko bangunan memberikan ongkos kirim gratis bila jaraknya dekat.

Selain mengecek lokasinya, rutin juga untuk mengecek promo material bangunan dari toko incaran. Sehingga secara waktu dan biaya pun akan lebih hemat. Anda tidak perlu menunggu lama bahan material datang dan bila mendadak membutuhkan tambahan material, barang akan sampai ke lokasi tanpa waktu lama. Bila perlu, Anda bisa nego di awal harga barang-barang yang Anda butuhkan.

Biasanya toko bangunan memberikan potongan harga bila Anda mengambil barang dalam jumlah tertentu. Anda bisa mengecek daftar harganya pada Daftar Bahan Bangunan Penting Untuk Bangun Rumah.

3. Biaya Kredit Renovasi Rumah

Biaya tersebut mencakup urusan administrasi yang harus dilunasi di awal oleh calon nasabah. Sumber: Pexels - RODNAE Prroductions
Biaya tersebut mencakup urusan administrasi yang harus dilunasi di awal oleh calon nasabah. Sumber: Pexels - RODNAE Prroductions

Biaya tersebut mencakup urusan administrasi yang harus dilunasi di awal oleh calon nasabah. Sumber: Pexels - RODNAE Prroductions

Serupa dengan pengajuan kredit lainnya, untuk kredit renovasi rumah juga terdapat biaya yang diberlakukan bank. Biaya tersebut mencakup urusan administrasi yang harus dilunasi di awal oleh calon nasabah. Berikut biaya kredit renovasi rumah di perbankan.

  • Biaya Administrasi

Mulai dari Rp 150.000,- atau dapat menggunakan biaya program yang berlaku.

  • Biaya Provisi

Besaran biaya provisi yakni 1% eenmaligh dari maksimum kredit atau dapat menggunakan biaya program yang berlaku.

  • Asuransi Jiwa

Debitur wajib ditutup asuransi jiwa selama masa kredit dan premi asuransi dibayarkan oleh debitur.

Pekerja kontrak juga bisa mengajukan KPR. Simak informasi lengkapnya di video ini!

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com.

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya
Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tujuan kami adalah menciptakan tempat yang aman dan menarik bagi pengguna untuk terhubung melalui minat dan kegemaran. Untuk meningkatkan pengalaman komunitas, kami menangguhkan sementara fitur komentar artikel