5 Produk KPR Milenial 2021 dan Tips Belinya

·Bacaan 8 menit
5 Produk KPR Milenial 2021 dan Tips Belinya
5 Produk KPR Milenial 2021 dan Tips Belinya

RumahCom - Terdapat sebuah fenomena yang mengatakan bahwa generasi milenial tidak bisa dan sulit untuk membeli rumah pertamanya. Seperti yang dikutip dari Urban Institute, generasi milenial berusia 24 sampai 34 tahun memiliki persentase memiliki rumah lebih rendah sebesar 8 persen dibandingkan dengan generasi sebelumnya (Gen X dan Baby Boomers).

Tidak perlu minder dan putus asa, Anda sebagai generasi milenial masih bisa membeli rumah hanya dengan melalui KPR untuk milenial. Berikut ini adalah pembahasan lengkapnya:

  1. Apa itu KPR Milenial?

  2. 5 Produk KPR untuk Milenial

    1. KPR BTN Milenial

    2. KPR Milenial Mandiri

    3. PermataMe KPR untuk Milenial

    4. KPR Griya Gue BNI

    5. KPR OCBC NISP Easy Start

  3. Tips Membeli Rumah dengan KPR untuk Milenial

  4. Cara Menghitung Bunga KPR

    1. Suku Bunga KPR Fixed

    2. Suku Bunga KPR Floating

Informasi Lengkap Beli Properti WNI yang Tinggal di Luar Negeri
Informasi Lengkap Beli Properti WNI yang Tinggal di Luar Negeri

Membeli Rumah, Ruko dan Properti Lainnya

Informasi Lengkap Beli Properti WNI yang Tinggal di Luar Negeri

1. Apa itu KPR Milenial?

Usia muda bukanlah sebuah batasan untuk bisa membeli rumah impian. (Foto: Freepik)
Usia muda bukanlah sebuah batasan untuk bisa membeli rumah impian. (Foto: Freepik)

Usia muda bukanlah sebuah batasan untuk bisa membeli rumah impian. (Foto: Freepik)

Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, generasi milenial mempunyai persentase memiliki rumah yang lebih rendah dibandingkan dengan generasi sebelumnya. Hal ini bisa terjadi dikarenakan meningkatkan kebutuhan dan biaya hidup yang harus dikeluarkan oleh generasi milenial. Membeli rumah bukanlah menjadi sebuah hal yang perlu ditakutkan oleh generasi muda. Selain terdapat 5 bank KPR dengan suku bunga rendah, saat ini sudah ada beberapa pilihan KPR untuk milenial yang bisa diandalkan supaya generasi milenial bisa membeli rumah impiannya.

Apa yang dimaksud dengan KPR milenial? Kredit Pemilikan Rumah (KPR) milenial adalah sebuah skema khusus untuk generasi muda yang berminat untuk membeli sebuah hunian. Program KPR milenial ini hadir untuk membantu generasi muda supaya bisa mendapatkan rumah impiannya dengan mudah. Beberapa prinsip kemudahan yang ditawarkan oleh program KPR milenial adalah seperti berikut ini:

  • Uang muka yang relatif lebih rendah.

  • Suku bunga yang kecil.

  • Cicilan ringan dan tidak membebani.

  • Masa tenor cicilan yang panjang.

2. 5 Produk KPR untuk Milenial

Bank menawarkan kemudahan bagi siapa saja untuk bisa membeli rumah. (Foto: Freepik - rawpixel.com)
Bank menawarkan kemudahan bagi siapa saja untuk bisa membeli rumah. (Foto: Freepik - rawpixel.com)

Bank menawarkan kemudahan bagi siapa saja untuk bisa membeli rumah. (Foto: Freepik - rawpixel.com)

Tertarik ingin membeli rumah impian? Berikut ini adalah produk KPR untuk milenial:

1. KPR BTN Milenial

Ada produk KPR milenial yang ditawarkan oleh Bank BTN yang bernama “KPR Gaeesss for Milenials”. Produk KPR ini dibuat berbeda dari produk “KPR Gaeesss” untuk umum yang sebelumnya pernah ditawarkan oleh bank BTN. Keuntungan membeli rumah impian dengan mengikuti program KPR Bank BTN bisa Anda lihat di bawah ini.

  • DP atau uang muka membeli rumah hanya mulai dari 1% saja.

  • Plafon kredit pembelian rumah tidak dibatasi dan bisa disesuaikan dengan kemampuan pemohon atau debitur.

  • Tenor maksimal yang panjang, maksimal 30 tahun.

  • Promo diskon biaya provisi dan administrasi sebesar 50%.

Jika Anda tertarik untuk mengikuti KPR milenial yang dikeluarkan oleh Bank BTN, berikut ini adalah persyaratan KPR BTN:

  • Usia pemohon atau debitur mulai dari 21 sampai dengan 35 tahun.

  • Memiliki penghasilan tetap.

  • Masa kerja minimal 1 tahun.

  • Pengajuan KPR wajib menggunakan aplikasi online melalui website Bank BTN.

Tip Rumah

Pilihlah produk KPR yang sesuai dengan <em>budget </em>dan kapasitas Anda sendiri.

2. KPR Milenial Mandiri

Bank Mandiri juga menawarkan program KPR Milenial Mandiri yang membidik milenial dengan gaji di bawah Rp20 juta. Program KPR untuk milenial ini dirancang supaya generasi muda bisa mempunyai hunian impiannya. Berikut ini adalah beberapa benefit yang bisa Anda dapatkan dengan mengikuti program KPR Milenial Mandiri.

  • Plafon kredit yang lebih tinggi sampai dengan 8% dibandingkan dengan KPR biasa. Limit yang ditawarkan mulai dari Rp200 juta sampai dengan Rp3 miliar.

  • Angsuran berjenjang selama 5 tahun pertama dengan jenjang kenaikan angsuran sebesar 5% per tahun yang mengikuti dengan kenaikan penghasilan calon debitur.

  • Terdapat 4 pilihan tenor kredit yang bisa diambil, mulai dari 10, 15, 20, dan 25 tahun.

  • Uang muka mulai dari 0%.

  • Suku bunga yang kompetitif dibandingkan dengan KPR lainnya.

Apabila Anda tertarik untuk mengambil KPR untuk milenial yang dikeluarkan oleh Bank Mandiri, berikut ini adalah beberapa persyaratan yang perlu dipenuhi.

  • Usia pemohon atau debitur mulai dari 21 sampai dengan 45 tahun.

  • Memiliki penghasilan tetap.

  • Masa kerja minimal 1 tahun.

  • Memiliki penghasilan minimal sebesar Rp5 juta.

3. PermataMe KPR untuk Milenial

Opsi KPR untuk milenial selanjutnya dikeluarkan oleh Bank Permata dengan program yang bernama PermataMe KPR untuk Milenial. Program KPR ini menawarkan supaya generasi milenial bisa membeli rumah impian dengan mudah dan mendapatkan limit kredit yang besar dibandingkan dengan KPR biasa. Dilansir dari situs Bank Permata, berikut ini adalah beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan dengan mengikuti program PermataMe KPR untuk Milenial.

  • Plafon kredit pinjaman yang tinggi hingga Rp5 milyar.

  • Debitur bisa memilih tenor kredit hingga maksimal 30 tahun.

  • Terdapat grace period selama 12 bulan sehingga Anda cukup membayar porsi bunga saja.

  • Biaya provisi yang perlu dikeluarkan hanya sebesar 1% dan administrasi kredit hanya sebesar 0,1% dari harga rumah.

Jika Anda memiliki rencana untuk mengambil KPR dari Bank Permata, cek dulu beberapa persyaratannya.

  • Usia minimal pemohon atau debitur saat pengajuan KPR adalah 21 tahun dan usia maksimal 35 tahun.

  • Usia maksimal 55 tahun untuk karyawan, maksimum 65 tahun untuk pengusaha atau profesional saat kredit berakhir.

  • Warga Negara Indonesia perorangan dan bukan Badan Usaha.

  • Masa kerja minimal 1 tahun.

  • Memiliki penghasilan tetap.

4. KPR Griya Gue dari Bank BNI

KPR Griya Gue adalah salah satu program Kredit Pinjaman Rumah yang dikeluarkan oleh BNI. Program KPR Griya Gue yang dikeluarkan oleh BNI menawarkan kredit rumah dengan limit maksimal Rp30 miliar. Untuk lebih lengkapnya, cek dulu keuntungan dari KPR Griya Gue berikut ini.

  • DP pembelian rumah sebesar 0%.

  • Debitur bisa memilih masa tenor hingga 30 tahun.

  • Suku bunga tetap sebesar 6,25% per tahunnya

  • Plafon kredit pinjaman yang tinggi hingga Rp30 miliar.

Persyaratan yang diperlukan untuk bisa mengambil KPR Griya Gue juga cukup mudah, cek persyaratan lengkapnya di bawah ini.

  • Warga Negara Indonesia perorangan dan bukan Badan Usaha.

  • Usia minimal pengajuan kredit 21 tahun.

  • Usia maksimal 55 tahun bagi karyawan dan 65 tahun bagi profesional saat kredit lunas atau berakhir.

  • Masa kerja minimal 1 tahun.

5. KPR OCBC NISP Easy Start

Produk KPR untuk milenial yang selanjutnya adalah KPR Easy Start yang dikeluarkan oleh OCBC NISP. Produk KPR ini menawarkan pinjaman dana supaya milenial bisa membeli rumah pertama atau rumah kedua dengan mudah. Tertarik? Cek dulu beberapa keuntungan KPR Easy Start OCBC NISP.

  • Uang muka mulai dari 10%.

  • Masa tenor KPR hingga 25 tahun.

  • Limit yang ditawarkan mulai dari Rp100 juta hingga Rp2,5 milyar

Apabila Anda tertarik ingin mengambil KPR Easy Start OCBC NISP, berikut ini adalah persyaratan lengkapnya.

  • Warga Negara Indonesia.

  • Karyawan dengan masa kerja minimal 2 tahun.

  • Berpenghasilan minimal Rp3 juta dan maksimal Rp50 juta per bulan.

  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 40 tahun.

3. Tips Membeli Rumah dengan KPR untuk Milenial

Kenali batas kemampuan membayar cicilan bulanan Anda. (Foto: Freepik - xb100)
Kenali batas kemampuan membayar cicilan bulanan Anda. (Foto: Freepik - xb100)

Kenali batas kemampuan membayar cicilan bulanan Anda. (Foto: Freepik - xb100)

Membeli rumah adalah sebuah tanggung jawab yang besar dan tidak boleh disepelekan. Bagi generasi milenial yang tertarik ingin membeli rumah impian, cek dulu tips membeli rumah dengan KPR untuk milenial berikut ini:

  • Persiapkan tabungan untuk biaya DP rumah. Mulailah dengan cara membuka rekening khusus yang disiapkan untuk membayar DP rumah Anda kelak. Jangan mencampurkan rekening khusus ini dengan rekening untuk harian Anda. Pastikan supaya uang yang sudah ditabung tidak digunakan untuk keperluan lain sama sekali.

  • Hitung dengan seksama besaran DP dan cicilan per bulan yang perlu Anda bayarkan. Cicilan rumah yang ideal adalah sebesar 30% dari penghasilan bulanan Anda.

  • Pilihlah KPR untuk milenial dengan keuntungan yang paling cocok untuk Anda. Pelajari terlebih dahulu kelebihan apa saja yang ditawarkan oleh program KPR milenial sebelum Anda memutuskan untuk membeli rumah.

  • Anda juga bisa mempelajari tips negosiasi dengan bank saat mengajukan KPR untuk mendapatkan harga dan cicilan yang sesuai dengan budget

4. Cara Menghitung Bunga KPR

Hitunglah bunga KPR dengan benar supaya tidak membebani Anda di kemudian hari. (Foto: Freepik - wirestock)
Hitunglah bunga KPR dengan benar supaya tidak membebani Anda di kemudian hari. (Foto: Freepik - wirestock)

Hitunglah bunga KPR dengan benar supaya tidak membebani Anda di kemudian hari. (Foto: Freepik - wirestock)

Supaya tidak terjebak dan membebani Anda di kemudian hari, Anda harus mempelajari cara menghitung bunga KPR yang benar. Berikut ini adalah contoh simulasi dan cara menghitung bunga KPR berdasarkan jenis suku bunga KPR fixed dan suku bunga KPR floating.

1. Suku Bunga KPR Fixed

Untuk suku bunga KPR fixed, Anda bisa mengikuti rumus:

Pokok Kredit x Bunga per Tahun x Tenor dalam Satuan Tahun : Tenor dalam Satuan Bulan.

Simulasinya adalah seperti ini:

Mari lihat simulasi perhitungan KPR dengan Suku Bunga KPR fixed di bawah ini.

Steven hendak membeli sebuah rumah seharga Rp660 juta. Sebelumnya Steven telah membayar uang muka rumah sebesar Rp60 juta. Steven mengajukan KPR untuk sisa harga rumah setelah dikurangi dengan uang muka yakni sebesar Rp600 juta. Tenor yang ingin diambil oleh Steven adalah selama 15 tahun dengan suku bunga KPR fixed sebesar 8,5% untuk 10 tahun pertama.

Harga Rumah

Rp660.000.000

Uang Muka

Rp60.000.000

Plafon KPR

Rp600.000.000

Tenor

20 tahun

Suku bunga fixed 10 tahun

8,5%

Mengikuti rumus di atas, maka cicilan per bulan yang perlu dibayarkan oleh Steven adalah:

Rp600.000.000 x 8,5% x 10 : 120 = Rp 5.908.437,35

2. Suku Bunga KPR Floating

Untuk KPR dengan sistem floating, cara menghitung suku bunga KPR akan terus berubah menyesuaikan dengan suku bunga pasar.

Simulasinya adalah seperti berikut ini:

Steven hendak membeli sebuah rumah seharga Rp660 juta. Sebelumnya Steven telah membayar uang muka rumah sebesar Rp60 juta. Steven mengajukan KPR untuk sisa harga rumah setelah dikurangi dengan uang muka yakni sebesar Rp600 juta. Tenor yang ingin diambil oleh Steven adalah selama 15 tahun dengan suku bunga KPR fixed sebesar 8,5% untuk 10 tahun pertama.

Setelah masa fixed berakhir, berlaku suku bunga floating. Jika tahun ke-11 sampai 13 bunga 10,5& dan tahun ke-14 sampai 15 bunga 11,5%, maka jumlah cicilan pun berbeda. Inilah cicilan per bulan yang perlu dibayarkan oleh Steven:

Tahun ke-11 sampai 13 bunga 10.5%

Rp6.189.904,22

Tahun ke-14 sampai 15 bunga 11,5%

Rp6.251.871,76

Begitu seterusnya hingga akhir masa cicilan rumah berakhir. Jika suatu saat suku bunga perbankan mengalami penurunan, maka suku bunga KPR juga akan turun. Untuk lebih lengkapnya, Anda bisa mencoba menghitung sendiri besar cicilan rumah idaman menggunakan Kalkulator KPR di Rumah.com

Tidak perlu bingung! Kenali apa saja yang menjadi kelebihan dan kekurangan dari sertifikat HGB melalui video yang menarik berikut ini!

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com.

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya
Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tujuan kami adalah menciptakan tempat yang aman dan menarik bagi pengguna untuk terhubung melalui minat dan kegemaran. Untuk meningkatkan pengalaman komunitas, kami menangguhkan sementara fitur komentar artikel