7 Tips Cicil Rumah yang Efektif dan Cepat Lunas

·Bacaan 7 menit
7 Tips Cicil Rumah yang Efektif dan Cepat Lunas
7 Tips Cicil Rumah yang Efektif dan Cepat Lunas

RumahCom - Tips cicil rumah agar cepat lunas? Bagaimana mungkin, sedang masa cicilan kan sudah ditentukan saat pengajuan KPR (Kredit Pemilikan Rumah)? Ya, bagi Anda yang sedang dalam masa mencicil rumah atau tengah berencana membeli rumah dengan cicilan KPR, tips cicil rumah agar cepat lunas ini tentunya sangat berguna untuk Anda.

Mengontrak rumah selamanya tidak mungkin, apalagi jika Anda sudah berkeluarga. Sedangkan membeli rumah butuh uang yang tidak sedikit. Solusinya adalah mengajukan KPR! Tapi kredit rumah dengan KPR juga tetap bisa jadi beban jika tidak dikelola dengan benar. Tips cicil rumah berikut ini akan membantu Anda mencicil rumah dengan cepat dan efektif:

  1. Membeli Rumah dengan KPR

  2. Pertimbangan Penting untuk Mengambil KPR Pertama Kali

  3. 7 Tips Cicil Rumah yang Efektif dan Cepat Lunas

    1. Mengurangi Sisa Pokok KPR

    2. Pindah Tangan ke Bank Syariah

    3. Kombinasi Cara Pertama dan Kedua

    4. Perhatikan Reputasi Pengembang dengan Cermat

      1. Memberikan Harga Tak Sesuai dengan Penawaran

      2. Penolakan Pengajuan KPR ke Bank

      3. Wanprestasi (Ingkar Janji)

      4. Sertifikat Tak Kunjung Diberikan Meskipun Kredit Lunas

    5. Pastikan Biaya DP Rumah Aman dan Ada Dana Darurat

    6. Pelajari Suku Bunga Cicilan KPR

    7. Persiapkan Dana untuk Kebutuhan Isi Rumah

Mari simak ulasan selengkapnya di bawah ini!

1. Membeli Rumah dengan KPR

Penting bagi Anda untuk memahami tips cicil rumah yang tepat. (Foto: Pexels-PhotoMIX Company)
Penting bagi Anda untuk memahami tips cicil rumah yang tepat. (Foto: Pexels-PhotoMIX Company)

Penting bagi Anda untuk memahami tips cicil rumah yang tepat. (Foto: Pexels-PhotoMIX Company)

Sebelumnya, sudahkah Anda mengenal apa itu KPR? Melansir dari Perkim, KPR adalah produk pembiayaan atau pinjaman yang disediakan oleh lembaga perbankan atau keuangan sekunder (housing finance) untuk membeli rumah tinggal atau rumah investasi. Dengan KPR, Anda dimudahkan untuk membeli rumah meskipun dengan anggaran terbatas.

Ada berbagai hal yang diatur dalam KPR mulai dari skema pembayaran, besar cicilan, jangka waktu, dll. Karena statusnya yang merupakan pinjaman, maka jika cicilan rumah tidak dilakukan dengan benar atau peminjam tidak sanggup melunasi, atau terjadi kredit macet, maka rumah tersebut akan berisiko disita. Untuk itulah penting untuk memahami tips cicil rumah yang tepat.

Baca Juga: Tips Telat Bayar Cicilan KPR

2. Pertimbangan Penting untuk Mengambil KPR Pertama Kali

Pelajari berbagai hal tentang KPR dan tips cicil rumah yang tepat. (Foto: Pexels-Pixabay)
Pelajari berbagai hal tentang KPR dan tips cicil rumah yang tepat. (Foto: Pexels-Pixabay)

Pelajari berbagai hal tentang KPR dan tips cicil rumah yang tepat. (Foto: Pexels-Pixabay)

Jika ini pertama kalinya Anda hendak membeli rumah dengan KPR, pastinya ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan. Mulai dari persiapan finansial sendiri hingga persyaratan dan pengajuannya. Anda juga sebaiknya mempelajari hal-hal seperti suku bunga, reputasi pengembang, dan memperhatikan baik-baik tips cicil rumah untuk memperlancar kredit.

Nah, komitmen untuk membayar cicilan selama 10-20 tahun tentu jadi salah satu hal yang perlu dipikirkan dengan bijak, ya. Untuk itu Anda memerlukan tips cicil rumah terbaik yang bisa membantu melancarkan proses cicilan Anda. Jika Anda masih dalam tahap mencari hunian idaman saat ini, berikut rekomendasi properti di area BSD mulai dari Rp1 miliar.

3. 7 Tips Cicil Rumah yang Efektif dan Cepat Lunas

Tips cicil rumah membantu memperlancar kredit dan mempercepat cicilan. (Foto:Pixabay-Alexander Stein)
Tips cicil rumah membantu memperlancar kredit dan mempercepat cicilan. (Foto:Pixabay-Alexander Stein)

Tips cicil rumah membantu memperlancar kredit dan mempercepat cicilan. (Foto:Pixabay-Alexander Stein)

Sebagai ilustrasi, jika tenor cicilan KPR Anda selama 15 atau 20 tahun itu berarti Anda harus mencicil selama itu. Waktu yang panjang sehingga terasa melelahkan. Belum lagi apabila nanti di tengah perjalanan ada kebutuhan yang butuh dana besar seperti renovasi rumah, biaya rumah sakit, atau daftar sekolah. Jadi jika memang bisa dilunasi secepatnya, mengapa tidak. Simak tips cicil rumah agar cepat lunas berikut ini.

1) Mengurangi Sisa Pokok KPR

Tips cicil rumah agar lebih cepat salah satunya adalah mengurangi sisa pokok KPR. (Foto: Pixabay-Nattanan Kanchanaprat)
Tips cicil rumah agar lebih cepat salah satunya adalah mengurangi sisa pokok KPR. (Foto: Pixabay-Nattanan Kanchanaprat)

Tips cicil rumah agar lebih cepat salah satunya adalah mengurangi sisa pokok KPR. (Foto: Pixabay-Nattanan Kanchanaprat)

Tips cicil rumah pertama adalah dengan mengurangi sisa pokok. Caranya, adalah dengan menambah simpanan tabungan Anda menjadi dua kali lipat. Bila biasanya Anda menyisihkan sepertiga dari penghasilan untuk membayar cicilan KPR, kali ini coba sisihkan dua per tiga untuk mengurangi sisa pokok KPR.

Misalnya, Anda memiliki penghasilan Rp9 juta per bulan—dimana sekitar Rp3 juta digunakan untuk mencicil KPR—berarti Anda memiliki sekitar Rp6 juta untuk biaya hidup per bulan. Ke depan, Anda bisa mengurangi biaya hidup, misalnya menjadi sekitar Rp4 juta saja per bulan. Dengan demikian, Anda memiliki Rp2 juta per bulan untuk mengurangi sisa pokok KPR. Jika Anda terapkan tips cicil rumah ini secara rutin, maka cicilan KPR Anda akan lebih cepat lunas.

2) Pindah Tangan ke Bank Syariah

Tips cicil rumah kedua adalah melakukan take over atau pindah tangan KPR ke Bank Syariah. Bank syariah menerapkan sistem murabahah atau jual beli, sehingga nominal angsuran bulanan Anda menjadi tetap. Perhitungan ilustrasinya bisa dilihat di bawah ini dengan mengambil contoh marjin 6,9%.

Pengajuan Kredit : Rp200.000.000 (marjin 6,9%, selama 10 tahun)

Keuntungan Bank : 6,9% x 10 x Rp200.000.000 = Rp138.000.000

Total KPR : Rp200.000.000 + Rp138.000.000 = Rp338.000.000

Angsuran Bulanan : total KPR / 120 bulan = Rp2.816.667

Kesimpulannya, melalui jalan berpindah tangan ke bank syariah Anda memperoleh angsuran yang lebih ringan. Anda bisa menghitung ulang komposisinya untuk meringankan angsuran sehingga mempercepat pelunasan KPR Anda.

3) Kombinasi Cara Pertama dan Kedua

Lakukan kombinasi cara pertama dan kedua sehingga Anda akan mendapat keuntungan berlipat ganda, seperti:

  • Angsuran menjadi lebih ringan

  • Masa kredit lebih cepat

  • Beban bunga lebih kecil

4) Perhatikan Reputasi Pengembang dengan Cermat

Tips cicil rumah berikutnya yang tak kalah penting adalah memeriksa kredibilitas pengembang. (Foto: Pixabay-Gerd Altmann)
Tips cicil rumah berikutnya yang tak kalah penting adalah memeriksa kredibilitas pengembang. (Foto: Pixabay-Gerd Altmann)

Tips cicil rumah berikutnya yang tak kalah penting adalah memeriksa kredibilitas pengembang. (Foto: Pixabay-Gerd Altmann)

Tips cicil rumah berikutnya yang tak kalah penting adalah memeriksa kredibilitas developer atau pengembang perumahan, untuk menghindari risiko tertipu. Akan lebih aman jika Anda memilih pengembang rekanan bank penyedia KPR. Dengan begitu kredibilitas pengembang tentu sudah dicek dan dijamin. Informasi ini biasanya bisa ditemukan secara publik.

Misalnya daftar pengembang rekanan bank BTN berikut ini, atau kerja sama bank CIMB Niaga dengan pengembang terkemuka seperti Sinarmas dan Ciputra. Berikut beberapa pengaduan terkait pengembang yang sering terjadi:

a) Memberikan Harga Tak Sesuai dengan Penawaran

Pengembang bisa jadi menaikkan harga dari tawaran awal, misalnya dengan alasan unit yang diinginkan dengan harga lama sudah terjual habis. Tips cicil rumah akan membantu Anda menghindari masalah ini.

b) Penolakan Pengajuan KPR ke Bank

Dalam beberapa kasus, pengembang justru menolak pengajuan KPR Anda dengan berbagai alasan. Tips cicil rumah yang penting untuk Anda: jika KPR Anda belum disetujui oleh bank, sebaiknya Anda jangan bertransaksi dulu dengan pengembang, meskipun Anda sudah membayar DP atau booking fee.

c) Wanprestasi (Ingkar Janji)

Inilah mengapa penting untuk memeriksa kredibilitas pengembang dalam tips cicil rumah. Pengembang yang abal-abal bisa saja ingkar janji, mutu bangunan menurun, waktu pembangunan semakin lama, atau bahkan penghentian proyek karena masalah izin. Ada pula yang memberikan sertifikat yang salah bagi konsumen, misalnya dari Sertifikat Hak Milik (SHM), malah menjadi Sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB).

d) Sertifikat Tak Kunjung Diberikan Meskipun Kredit Lunas

Masalah dalam tips cicil rumah satu ini cukup sering dijumpai. Pihak bank tak kunjung memberikan jaminan kredit berupa SHM atau SHGB kepada konsumen meskipun kredit sudah lunas. Atau bahkan tidak memberikannya sama sekali.

5) Pastikan Biaya DP Rumah Aman dan Ada Dana Darurat

Saat Anda memutuskan untuk investasi properti, pastikan Anda prioritaskan dana untuk DP terlebih dahulu. Selain itu, sisihkan pendapatan Anda untuk dana darurat seperti kesehatan, pendidikan, dll. Sebanyak 3-6 kali pengeluaran bulanan. Jangan sampai demi membayar cicilan Anda jadi mengorbankan hal yang lebih penting.

Begini Cara Kredit Rumah Tanpa DP
Begini Cara Kredit Rumah Tanpa DP

Membeli Rumah, Ruko, dan Properti Lainnya

Begini Cara Kredit Rumah Tanpa DP

6) Pelajari Suku Bunga Cicilan KPR

Ada dua jenis suku bunga KPR yakni tetap dan mengambang. (Foto: Pexels-Pixabay)
Ada dua jenis suku bunga KPR yakni tetap dan mengambang. (Foto: Pexels-Pixabay)

Ada dua jenis suku bunga KPR yakni tetap dan mengambang. (Foto: Pexels-Pixabay)

Tips cicil rumah satu ini terkait dengan bunga. Kenali dua jenis suku bunga KPR yakni tetap (fix) yakni suku bunga yang nilainya tetap selama masa kredit berjalan, dan mengambang (floating) yakni nilai bunga yang dapat berubah-ubah sesuai aturan suku bunga Bank Indonesia. Sebaiknya Anda cari produk KPR dengan bunga rendah dan tetap tapi periode yang panjang.

Tip Rumah

Waspadai tawaran KPR berbunga rendah. Promo ini mungkin menggiurkan tapi justru akan merugikan dalam jangka panjang.

7) Persiapkan Dana untuk Kebutuhan Isi Rumah

Selain dana untuk beli rumah itu sendiri, tentunya ada biaya untuk mengisi rumah juga. Membeli perabot dan memasang perlengkapan seperti air, listrik, internet, juga tidak murah. Setelah menyisihkan dana darurat dan DP, tips cicil rumah berikutnya adalah siapkan juga dana untuk kebutuhan isi di dalam rumah.

Jika saat ini Anda tengah bingung memilih jangka waktu KPR, simak video panduan cara memilih jangka waktu KPR yang sesuai dengan kebutuhan Anda berikut ini.

Itu dia beberapa tips cicil rumah yang penting untuk Anda ketahui, terutama jika Anda baru pertama kali membeli rumah dengan KPR. Jadi, jangan takut beli rumah dengan cara KPR karena kini Anda sudah tahu tips cicil rumah agar cepat lunas. Selamat mewujudkan mimpi punya rumah sendiri!

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya
Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya