Asuransi Properti: Manfaat, Jenis, dan Cara Memilihnya

·Bacaan 7 menit
Asuransi Properti: Manfaat, Jenis, dan Cara Memilihnya
Asuransi Properti: Manfaat, Jenis, dan Cara Memilihnya

RumahCom – Properti adalah aset berharga yang harus dijaga sebaik mungkin. Mengingat harga belinya butuh dana yang sangat besar, maka memproteksi properti yang dimiliki dengan asuransi merupakan saran yang sangat direkomendasikan. Asuransi properti, sesuai namanya, akan memberikan berbagai jenis perlindungan terhadap properti termasuk rumah Anda.

Pada pembelian rumah melalui Kredit Pemilikan Rumah (KPR), umumnya bank sudah langsung menyertakan asuransi properti ke dalam angsurannya. Masa berlaku asuransi propertinya pun berlangsung selama angsuran berjalan. Oleh karenanya, bagi Anda yang memutuskan untuk membeli properti seperti beli rumah secara tunai maupun properti bekas lainnya, pertimbangkan untuk mengambil asuransi properti demi perlindungan yang lebih maksimal.

  1. Mengenal Asuransi Properti

  2. Manfaat Asuransi Properti

    1. Ganti Rugi Kerusakan karena Bencana Alam

    2. Ganti Rugi Atas Kebakaran

    3. Mengganti Hilangnya Harta Benda

  3. Jenis Asuransi Properti

    1. Asuransi Rumah

    2. Asuransi Bisnis

  4. Cara Memilih Asuransi Properti

Syarat dan Langkah Pengajuan KPR di Indonesia 2021
Syarat dan Langkah Pengajuan KPR di Indonesia 2021

Mengajukan KPR Dan Mengatur Cicilan

Syarat dan Langkah Pengajuan KPR di Indonesia 2021

1. Mengenal Asuransi Properti

Dalam produk asuransi properti juga ada fitur all risk yang sudah tak asing lagi dalam asuransi kendaraan. Sumber: Unsplash - Linkedln Sales Solutions
Dalam produk asuransi properti juga ada fitur all risk yang sudah tak asing lagi dalam asuransi kendaraan. Sumber: Unsplash - Linkedln Sales Solutions

Dalam produk asuransi properti juga ada fitur all risk yang sudah tak asing lagi dalam asuransi kendaraan. Sumber: Unsplash - Linkedln Sales Solutions

Asuransi properti memiliki perbedaan definisi yang tipis dengan asuransi kebakaran. Pada beberapa perusahaan, asuransi properti dibedakan dari asuransi kebakaran. Sedangkan pada perusahaan lainnya, asuransi kebakaran merupakan bagian dari asuransi properti. Namun intinya, asuransi properti akan memberikan berbagai jenis perlindungan terhadap properti.

Risiko-risiko tersebut antara lain risiko kebakaran, pencurian dengan kekerasan (kebongkaran), kerusuhan dan huru-hara, tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, biaya arsitek/ surveyor dan konsultan, bahkan kerusakan akibat tertabrak kendaraan.

Menariknya, dalam produk asuransi properti juga ada fitur all risk yang sudah tak asing lagi dalam asuransi kendaraan. Lalu, apakah asuransi properti all risk itu? Asuransi properti all risk adalah asuransi semua risiko yang memberikan pertanggungan jika properti mengalami kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat dan asap, bencana alam, serta pencurian dan perampokan. Demikian seperti dilansir dari laman AXA Mandiri.

Tip Rumah

Ada banyak manfaat asuransi properti yang mungkin akan membuat Anda menyadari betapa pentingnya memiliki produk ini. Salah satunya ialah asuransi properti akan menanggung biaya kerusakan yang terjadi di properti Anda termasuk rumah, bahkan jika kondisinya adalah karena pohon tumbang yang menimpa halaman belakang rumah.

2. Manfaat Asuransi Properti

Asuransi properti akan memberikan penggantian atau perbaikan jika properti Anda mengalami kerusakan. Sumber: Pexels - Pixabay
Asuransi properti akan memberikan penggantian atau perbaikan jika properti Anda mengalami kerusakan. Sumber: Pexels - Pixabay

Asuransi properti akan memberikan penggantian atau perbaikan jika properti Anda mengalami kerusakan. Sumber: Pexels - Pixabay

Kebanyakan orang masih menyandingkan antara investasi dengan asuransi. Padahal, premi yang dibayarkan tiap bulan ke perusahaan asuransi bukan sebuah investasi yang menjamin keuntungan di masa mendatang. Kendati ada juga beberapa perusahaan asuransi yang menyertakan investasi di dalam preminya sebagai benefit tambahan bagi nasabahnya.

Mengutip Investopedia, ada banyak manfaat asuransi properti yang mungkin akan membuat Anda menyadari betapa pentingnya memiliki produk ini. Salah satunya ialah asuransi properti akan menanggung biaya kerusakan yang terjadi di properti Anda termasuk rumah, bahkan jika kondisinya adalah karena pohon tumbang yang menimpa halaman belakang rumah. Lalu, apa lagi manfaat lain dari asuransi properti?

1. Ganti Rugi Kerusakan karena Bencana Alam

Asuransi properti akan memberikan penggantian atau perbaikan jika properti Anda mengalami kerusakan akibat kebakaran, angin ribut, gempa bumi, hujan es, sambaran kilat, ledakan, letusan gunung berapi, dan bencana alam lainnya. Akan tetapi tidak termasuk banjir atau bencana akibat perbuatan manusia.

Tak hanya sampai di situ, beberapa perusahaan asuransi juga ada yang memberikan tempat perlindungan sementara ketika bencana alam terjadi. Misal ketika terjadi kebakaran sehingga penghuninya tidak bisa beristirahat di rumah untuk sementara waktu. Maka asuransi akan memberikan biaya akomodasi hingga rumah Anda selesai diperbaiki.

2. Ganti Rugi Atas Kebakaran

Dalam produk asuransi properti, ada yang secara khusus hanya menanggung kerusakan properti akibat kebakaran. Namun pada asuransi properti all risk, semua musibah yang dialami nasabahnya akan ditanggung secara penuh. Pada klausul kebakaran, pihak asuransi properti tentunya akan mengganti rugi kerusakan yang terjadi sesuai dengan nilai pertanggungan yang diberikan.

3. Mengganti Hilangnya Harta Benda

Jika Anda sedang berlibur dan harta benda di rumah Anda dicuri, misalnya cincin berlian, maka Anda berhak mendapatkan penggantian dari asuransi properti. Akan tetapi, pastikan untuk mendokumentasikan pencurian dengan bukti bahwa Anda memilikinya, dan Anda harus dapat memberikan laporan polisi kepada perusahaan asuransi.

Setelah menyimak penjelasan di atas, tentunya sudah tertanam bahwa banyak manfaat dari asuransi properti seperti melindungi properti Anda beserta isinya dari beragam risiko tak terduga. Mau punya rumah fasilitas keamanan yang baik? Cek pilihan rumah di kawasan Gading Serpong dengan harga di bawah Rp1 M di sini!

3. Jenis Asuransi Properti

Bagi Anda yang tengah mempertimbangkan asuransi properti, perlu diketahui bahwa asuransi properti terbagi dalam dua jenis. Sumber: Pexels - Kindel Media
Bagi Anda yang tengah mempertimbangkan asuransi properti, perlu diketahui bahwa asuransi properti terbagi dalam dua jenis. Sumber: Pexels - Kindel Media

Bagi Anda yang tengah mempertimbangkan asuransi properti, perlu diketahui bahwa asuransi properti terbagi dalam dua jenis. Sumber: Pexels - Kindel Media

Asal tahu saja, dalam KPR Subsidi, suku bunga 5% yang dibayar oleh debitur/nasabah sudah termasuk premi asuransi jiwa, asuransi kebakaran, dan asuransi kredit. Oleh karenanya, rumah subsidi pun tetap dilindungi dengan asuransi, sehingga pemilik rumah tidak perlu mengeluarkan biaya asuransi tambahan.

Sedangkan bagi Anda yang tengah mempertimbangkan asuransi properti, perlu diketahui bahwa asuransi properti terbagi dalam dua jenis. Yakni asuransi rumah yang tentunya memberi proteksi pada hunian, dan satu lagi ialah asuransi bisnis yang ditujukan pada properti komersial. Simak penjelasan lebih lengkap di bawah ini.

1. Asuransi Rumah

Tak hanya sebagai hunian semata, rumah adalah aset berharga yang punya nilai investasi. Jadi, tentu saja wajib untuk dilindungi dengan asuransi rumah. Asuransi rumah berarti mengalihkan risiko dan kerugian finansial kepada pihak penyedia asuransi. Kerugian finansial yang dimaksud adalah saat rumah mengalami musibah lantaran terdampak bencana alam maupun kebakaran.

Bahkan menariknya lagi, saat ini banyak asuransi rumah yang juga memberikan perlindungan tidak hanya pada kondisi fisik rumah, tetapi juga risiko kecelakaan yang mungkin terjadi di dalam rumah.

Manfaat ini juga dapat melindungi Anda dari tuntutan hukum jika ada seseorang yang terluka akibat kecelakaan di rumah Anda.

2. Asuransi Bisnis

Allianz menjelaskan, dalam asuransi properti, ada perluasan perlindungan yang disebut dengan manfaat perlindungan keberlangsungan usaha atau business interuption. Manfaat ini memberikan penggantian pendapatan usaha sementara saat properti tempat Anda melakukan usaha terkena risiko, seperti kebakaran, dan bencana alam.

Khusus untuk asuransi properti terkait bisnis, ada tiga aspek yang wajib dikemukakan pelaku usaha guna membantu pihak asuransi menentukan harga pertanggungan business interruption/gangguan usaha, diantaranya:

  • Besarnya laba kotor dari perusahaan yang terkena bencana. Laba kotor ini diperoleh dengan menambahkan laba bersih dengan biaya tetap perusahaan.

  • Fixed Cost atau pengeluaran tetap perusahaan seperti gaji pegawai, bunga pinjaman ataupun sewa bangunan.

  • Variable Costatau pengeluaran tidak tetap seperti listrik, air dan gas.

Jika pelaku usaha mampu menyediakan secara rinci data tersebut, maka pihak asuransi akan dapat menghitung berapa harga pertanggungan yang dapat diasuransikan. Termasuk juga pertimbangan untuk menyertakan fitur tambahan seperti tren keuangan, periode pemulihan, dan faktor-faktor lain yang melampiri perlindungan terhadap business interuption.

4. Cara Memilih Asuransi Properti

Utamanya adalah pastikan bahwa produk asuransi yang dipilih sudah mencakup semua perlindungan yang diinginkan. Sumber: Unsplash - Amy Hirschi
Utamanya adalah pastikan bahwa produk asuransi yang dipilih sudah mencakup semua perlindungan yang diinginkan. Sumber: Unsplash - Amy Hirschi

Utamanya adalah pastikan bahwa produk asuransi yang dipilih sudah mencakup semua perlindungan yang diinginkan. Sumber: Unsplash - Amy Hirschi

Satu hal yang harus dipahami, prinsip asuransi yaitu melindungi dari kerugian yang bisa ditimbulkan akibat sesuatu yang tidak pasti. Artinya, bila lokasi yang akan diasuransikan merupakan kawasan banjir dipastikan properti tersebut tidak bisa diikutkan dengan program asuransi banjir. Tidak bisa juga dengan asuransi kebakaran bila kawasannya bersebelahan dengan pemukiman padat ataupun tidak ada akses untuk mobil pemadam kebakaran.

Secara garis besar, ada empat perlindungan yang diberikan oleh perusahaan pemberi asuransi, yakni:

  1. Perlindungan struktur rumah

  2. Perlindungan terhadap harta benda di rumah

  3. Tanggung jawab perlindungan

  4. Serta tambahan uang kehidupan ketika tidak bisa tinggal di rumah ketika bencana

Atas alasan tersebut, maka pada dasarnya tetap perlu berhati-hati dalam memilih asuransi properti. Utamanya adalah pastikan dengan tepat bahwa produk asuransi yang dipilih sudah mencakup semua perlindungan yang diinginkan. Pastikan juga bahwa perusahaan asuransi menjamin kerusakan yang terjadi tanpa ada penolakan klaim. Dan berikut, tiga cara memilih asuransi properti yang benar.

  • Bagi Anda yang sudah memiliki asuransi jiwa atau asuransi mobil dari perusahaan A, maka Anda bisa mengambil asuransi rumah pada perusahaan A juga (apabila ada). Hal ini akan mempermudah proses pengajuan pun akan lebih mudah. Selain itu, biasanya perusahaan asuransi rumah akan memberikan diskon atau penawaran khusus menarik, kepada konsumen yang menggunakan lebih dari dua program asuransi miliknya.

  • Jika anggaran terbatas, pilih proteksi yang sesuai dengan kondisi lingkungan Anda. Jika kawasan Anda bukan di perbukitan atau pegunungan, atau jauh dari pantai, mungkin Anda tak perlu proteksi terhadap tanah longsor atau tsunami.

  • Beberapa perusahaan asuransi rumah ada yang tidak berkenan menjamin rumah yang didominasi unsur kayu. Sebab kayu merupakan bahan bangunan yang mudah terbakar. Syarat konstruksi bangunan rumah yang dianjurkan sebaiknya menggunakan batu bata atau material tahan api lainnya. Oleh karena itu, lantai kayu parket juga termasuk pengecualian.

Pekerja kontrak juga bisa mengajukan KPR. Simak informasi lengkapnya di video ini!

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com.

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya
Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tujuan kami adalah menciptakan tempat yang aman dan menarik bagi pengguna untuk terhubung melalui minat dan kegemaran. Untuk meningkatkan pengalaman komunitas, kami menangguhkan sementara fitur komentar artikel