Pengertian Kreditur, Peran, Jenis, dan Contohnya

·Bacaan 5 menit
Pengertian Kreditur, Peran, Jenis, dan Contohnya
Pengertian Kreditur, Peran, Jenis, dan Contohnya

RumahCom - Istilah dalam dunia bisnis maupun finansial memang terbilang cukup banyak, namun kadang banyak orang yang tidak mengerti atau memahami istilah-istilah tersebut. Dalam sebuah transaksi simpan pinjam, istilah semacam debitur dan kreditur sangat umum kita dengar.

Karena itu pada artikel kali ini akan membahas istilah dalam dunia finansial yaitu kreditur. Untuk mengetahui lebih jauh tentang kreditur, maka artikel ini akan membahas antara lain:

  • Pengertian Kreditur

  • Peran Kreditur

  • Jenis-Jenis Kreditur

  • Contoh Kreditur

Pengertian Kreditur

Pihak yang memberikan kredit atau pinjaman kepada pihak lainnya disebut kreditur (Foto: Pinterest)
Pihak yang memberikan kredit atau pinjaman kepada pihak lainnya disebut kreditur (Foto: Pinterest)

Pihak yang memberikan kredit atau pinjaman kepada pihak lainnya disebut kreditur (Foto: Pinterest.com)

Melansir dari Akseleran, kreditur adalah pihak atau perorangan, organisasi, perusahaan atau pemerintah yang memiliki satu atau lebih tagihan kepada pihak kedua atas properti atau layanan jasa yang telah diberikannya (dalam bentuk kontrak atau perjanjian) di mana diperjanjikan bahwa pihak kedua akan mengembalikan properti yang nilainya sama.

Jadi singkatnya pihak yang memberikan kredit atau pinjaman kepada pihak lainnya yaitu kreditur. Terminologi pada kredit ini seringkali dikaitkan dan digunakan dalam dunia keuangan khususnya pada pinjaman yang memiliki tenor pendek serta obligasi jangka panjang.

Bank, lembaga keuangan, investor hingga venture capital pun dapat dikatakan sebagai pemberi kredit dan biasanya mereka meminjamkan uang sesuai dengan kriteria yang sudah ditentukan dalam masing-masing institusi.

Selain itu juga dapat memilih untuk melakukan penawaran hanya pada jenis pinjaman tertentu atau untuk membatasi aktivitas pemberian pinjaman mereka pada jenis atau entitas tertentu.

Contohnya, kreditur dapat berspesialisasi dalam hipotek untuk perorangan atau jalur kredit untuk bisnis dan usahanya. Para kreditur juga dapat melihat sifat dari bisnis atau usahanya, karakter pemilik usahanya hingga proyeksi penjualan tahunan dalam perkembangan usahanya. Hal tersebut agar kreditur dapat melihat kualitas dari penerima pinjaman.

Secara bahasa, pengertian kreditur adalah seseorang atau suatu badan usaha pemberi kredit, misalnya seperti bank KPR. Lagi cari rumah yang bisa di KPR di kawasan Bekasi Selatan dengan harga dibawah Rp700 jutaan? Simak pilihannya di sini!

Peran Kreditur

Peran kreditur bukan terbatas bagi debitur saja, melainkan juga masyarakat luas dan negara. (Foto: The New Indian Express)
Peran kreditur bukan terbatas bagi debitur saja, melainkan juga masyarakat luas dan negara. (Foto: The New Indian Express)

Peran kreditur bukan terbatas bagi debitur saja, melainkan juga masyarakat luas dan negara. (Foto: The New Indian Express)

Peran kreditur bukan terbatas bagi debitur saja, melainkan juga masyarakat luas dan negara. Selengkapnya tentang peran kreditur adalah sebagai berikut.

Menyediakan Dana Sesuai Permintaan Debitur

Peran pertama kreditur adalah menyediakan dana sesuai pengajuan debitur. Berapapun nominal pengajuan debitur, kreditur bertugas memenuhi kebutuhan tersebut.

Akan tetapi, sebelum menyetujui sebuah pengajuan, kreditur akan terlebih dulu mengecek riwayat kredit debitur melalui BI checking dan standar 5 C’s of Credit, yang meliputi character (karakter), capacity (kemampuan membayar), capital (jumlah kekayaan), collateral (agunan), dan condition (kondisi ekonomi saat itu).

Meningkatkan Jumlah Pendanaan Produktif

Salah satu peran paling krusial dari seorang kreditur adalah menyediakan utang produktif bagi para pelaku usaha dan terus meningkatkannya sesuai kebutuhan ekonomi saat itu.

Peningkatan utang produktif dari kreditur akan membantu lebih banyak usaha berkembang, sehingga lapangan kerja pun ikut bertambah banyak.

Menyediakan Jalur Kredit Cadangan

Kreditur adalah jalur kredit cadangan paling ampuh, terutama bagi badan usaha yang likuiditasnya bermasalah. Dengan adanya kreditur, badan usaha bisa lebih tenang saat arus kasnya kurang lancar, karena ada kreditur sebagai jalur kredit cadangan

Memperlancar Perputaran Ekonomi Sebuah Negara

Tak dapat dipungkiri, kreditur adalah salah satu mitra bank sentral dalam memperlancar perputaran uang dalam masyarakat.

Dari sisi konsumsi, kreditur berperan membantu menopang kehidupan masyarakat. Sedangkan dari sisi produktif, keberadaan kreditur membantu meningkatkan taraf kesejahteraan, melalui penyediaan dana bantuan usaha dan modal kerja.

Cara Mudah Mengecek Legalitas Tanah
Cara Mudah Mengecek Legalitas Tanah

Mengurus Sertifikat Tanah, Hukum, dan Pajak Properti

Cara Mudah Mengecek Legalitas Tanah

Jenis-Jenis Kreditur

Kreditur memiliki jenis yang berbeda-beda (Foto: Pixels)
Kreditur memiliki jenis yang berbeda-beda (Foto: Pixels)

Kreditur memiliki jenis yang berbeda-beda (Foto: Pixels.com)

Selanjutnya, kita akan membahas jenis kreditur yang terbagi jadi tiga, yaitu kreditur separatis, konkuren, dan preferen. Lebih lengkapnya tentang masing-masing jenis kreditur adalah sebagai berikut:

Kreditur Separatis

Jenis kreditur pertama adalah kreditur separatis, yaitu kreditur dengan hak atas agunan sesuai penjaminan debitur, misalnya pegadaian, hipotik, dan jaminan fidusia. Jenis kreditur satu ini adalah yang didahulukan nomor dua di mata hukum, karena umumnya nominal hak piutangnya lebih besar.

Kreditur Konkuren

Kreditur konkuren adalah jenis kreditur yang diprioritaskan di atas kreditur separatis dan preferen, karena diberi privilege atau hak istimewa oleh hukum. Contoh kreditur konkuren misalnya lembaga pajak, yang pembayarannya ditetapkan memiliki batas tempo di depan hukum, dan otomatis menimbulkan sanksi saat tidak segera dibayar.

Kreditur Preferen

Terakhir, kreditur preferen adalah kreditur yang tidak termasuk sebagai separatis maupun konkuren, sehingga prioritasnya nomor tiga setelah dua jenis kreditur sebelumnya. Dalam transaksi bisnis, kreditur preferen adalah jenis kreditur paling umum. Beberapa contoh kreditur preferen adalah pemberi piutang dagang, bank pemberi pinjaman, dan sebagainya

Tip Rumah

Kini banyak lembaga pembiayaan menawarkan program Kredit Bangun Rumah yang merupakan fasilitas kredit bagi yang ingin membangun rumah di atas tanah milik sendiri.

Contoh Kreditur

Contoh kreditur umumnya ada 5 macam (Foto: Katadata)
Contoh kreditur umumnya ada 5 macam (Foto: Katadata)

Contoh kreditur umumnya ada 5 macam (Foto: Katadata.com)

Berikut 5 contoh umum kreditur:

Bank

Contoh kreditur pertama dan yang paling umum adalah bank. Hingga hari ini, bank masih menjadi salah satu kreditur penyedia pembiayaan terbesar di Indonesia. Saat memberikan bantuan pinjaman, bank dapat mensyaratkan pinjaman beragunan atau non-agunan pada debitur.

Lembaga Kredit Non Bank

Contoh kedua kreditur adalah lembaga kredit non bank, seperti koperasi, leasing, asuransi, dan sebagainya. Meski skema transaksinya berbeda-beda, lembaga kredit non bank juga dapat memberikan syarat beragunan/non-agunan kepada debiturnya, sesuai perjanjian transaksi di awal.

Fintech Kredit Online/Paylater

Saat ini, banyak financial technology (fintech) menyediakan layanan kredit online atau paylater. Meski tidak seformal bank dan lembaga kredit non-bank, fintech kredit online juga memiliki hak layaknya seorang kreditur serta diawasi langsung oleh OJK.

Venture Capitalist

Venture capitalist adalah contoh kreditur yang memberikan bantuan pembiayaan kepada perusahaan-perusahaan baru berdiri/masih dalam tahap konsep. Nominal pembiayaan dari venture capitalist umumnya besar dan hanya diberikan ke konsep-konsep bisnis potensial di masa depan. Venture capitalist tergolong sebagai kreditur karena perusahaan yang didanainya wajib memberikan saham/pengembalian dana setelah perusahaan bisa menghasilkan profit.

Investor

Contoh terakhir kreditur adalah investor, yaitu orang-orang yang menginvestasikan dana pada perusahaan, dengan tujuan dividen, bunga, atau valuasi saham. Pihak penerima dana dari investor wajib membayarkan dividen/bunga/pembagian saham sesuai kesepakatan sebelum pencairan dana.

Tonton video yang informatif berikut ini untuk mempelajari tips beli rumah lelang bank yang bisa Anda ikuti dengan mudah!

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya
Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tujuan kami adalah menciptakan tempat yang aman dan menarik bagi pengguna untuk terhubung melalui minat dan kegemaran. Untuk meningkatkan pengalaman komunitas, kami menangguhkan sementara fitur komentar artikel