4 Tanda KPR Disetujui dan Cara yang Dilakukannya

·Bacaan 11 menit
4 Tanda KPR Disetujui dan Cara yang Dilakukannya
4 Tanda KPR Disetujui dan Cara yang Dilakukannya

RumahCom – Fasilitas Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menjadi salah satu pilihan masyarakat saat ini untuk membeli rumah karena hanya perlu menyiapkan uang muka sebesar 30 persen dari total harga rumah. Sisa nominalnya dapat dibayarkan melalui mekanisme KPR. Akan tetapi dalam mengajukan KPR, Anda harus melewati sejumlah proses yang cukup panjang dan mengantisipasi sejumlah biaya tambahan. Tak hanya itu, mengajukan KPR bagi sebagian orang disebut sangat menantang sehingga mengetahui sinyal bahwa tanda KPR disetujui tentu sangat dinantikan.

Mengutip laman Bank Mandiri, saat mengajukan KPR, Anda harus menyiapkan sejumlah dana untuk biaya tanda jadi, uang muka, biaya notaris, dan biaya provisi. Selain tentunya ada beberapa dokumen yang juga harus disiapkan. Mulai dari dokumen pribadi hingga dokumen yang berhubungan dengan rumah yang akan Anda beli. Prosesnya cukup panjang untuk sampai ke tahap penandatangan akad kredit.

Barulah setelah semua dokumen pengajuan KPR lengkap, Anda bisa membawanya ke bank. Bank akan menindaklanjuti dengan memeriksa semua kelengkapan dokumen tersebut secara administratif. Tidak ketinggalan juga bank akan memeriksa rekam jejak Anda melalui SLIK OJK. Setelah lolos dari pengecekan SLIK OJK, bank akan melanjutkan proses pengajuan KPR dan setuju mencairkan pinjaman KPR. Selanjutnya, Bank akan menerbitkan SPK (Surat Persetujuan Kredit) apabila telah menyetujui untuk mencairkan KPR.

Di situ akan tertulis notaris yang akan ditunjuk bank untuk mengurus semua persyaratan. Hal ini meliputi jasa pengurusan dokumen Akta Jual Beli (AJB), Perjanjian Kredit (PK), biaya balik nama, pajak, cek sertifikat, Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT), dan lain-lain. Akhir dari proses KPR pun dilegalkan dengan menandatangani akad kredit.

  1. Tanda-Tanda KPR Disetujui

    1. Bank Melakukan Konfirmasi Kurang dari 1 Minggu

    2. Terus Dihubungi Pihak Bank untuk Follow Up

    3. Diminta Mendatangi Bank untuk Proses Lanjutan

    4. Adanya Perubahan Status KPR di Bank

  2. Cara Agar KPR Disetujui Bank

  3. Bisakah Pengajuan KPR Ditolak Bank?

  4. Pengalaman KPR Ditolak Bank

    1. Kisah KPR Ditolak Bank: Cerita Ibu Adel

    2. Kisah KPR Ditolak Bank: Cerita Ibu Ayu

Panduan Hitung Biaya Bangun Rumah 2021
Panduan Hitung Biaya Bangun Rumah 2021

Tips Rumah Dan Apartemen

Panduan Hitung Biaya Bangun Rumah 2021

1. Tanda-Tanda KPR Disetujui

Persetujuan dari bank diberikan kepada Anda apabila dapat memenuhi dan melengkapi informasi secara spesifik. Sumber: Pexels - Andrea Piacquadio
Persetujuan dari bank diberikan kepada Anda apabila dapat memenuhi dan melengkapi informasi secara spesifik. Sumber: Pexels - Andrea Piacquadio

Persetujuan dari bank diberikan kepada Anda apabila dapat memenuhi dan melengkapi informasi secara spesifik. Sumber: Pexels - Andrea Piacquadio

Mendapatkan persetujuan untuk pinjaman KPR merupakan langkah terpenting dalam proses pembelian rumah. Persetujuan dari bank tentunya dapat diberikan kepada Anda apabila dapat memenuhi dan melengkapi informasi secara spesifik kepada pihak pemberi pinjaman Anda tentang rumah yang Anda beli, bersama dengan pendapatan, rincian uang muka, dan dokumen lainnya yang telah dipersyaratkan.

Melansir Barclays, pihak bank biasanya akan mengirimkan penawaran kepada Anda setelah selesai memproses aplikasi KPR. Bank akan mendiskusikan jumlah pinjaman yang diberikan kepada Anda. Selanjutnya, bank akan menyelesaikan pemeriksaan terakhir atas keuangan Anda, seperti memverifikasi penghasilan Anda dan menjalankan pemeriksaan kredit penuh, hingga menilai properti yang ingin Anda beli. Bank juga akan mengirimkan salinan penawaran kembali agar Anda memeriksa detailnya.

Dalam tahap ini, Anda bisa memberi tahu kepada bank jika ada yang berubah dalam penghasilan atau status pekerjaan Anda atau harga pembelian properti. Setelah Anda menerima penawaran KPR tersebut, Anda dapat memulai tahap akhir pembelian properti yakni menyetujui tanggal untuk menandatangani kontrak dengan penjual.

1. Bank Melakukan Konfirmasi Kurang dari 1 Minggu

Pastikan Anda telah mengisi formulir aplikasi KPR dengan benar dan tepat sehingga bank bisa dapat memahami alasan pinjaman dan memberikan opsi terbaiknya untuk persetujuan. Jika aplikasi yang Anda ajukan berjalan lancar, Anda bisa mendapatkan konfirmasi atau respon dari bank untuk persetujuan KPR dalam satu atau dua minggu. Namun, jika situasi Anda lebih rumit, mungkin harus menunggu lebih lama. Sebagian besar proses mungkin memakan waktu antara 18 dan 40 hari sejak diterimanya aplikasi Anda hingga persetujuan dari pemberi pinjaman.Lamanya waktu menunggu untuk mendapatkan persetujuan KPR, tentu tergantung kepada situasi Anda dan pemberi pinjaman yang Anda lamar.

2. Terus Dihubungi Pihak Bank untuk Follow Up

Dalam prosesnya, pihak bank akan melakukan follow up secara lebih intens dan melakukan proses wawancara. Dalam proses tersebut, pihak bank akan mengkonfirmasi ulang perihal berkas yang diajukan sebelumnya. Mulai dari konfirmasi slip gaji, utang piutang, status pekerjaan dan perkawinan, komitmen pembayaran, hingga perihal rumah yang akan diambil. Selanjutnya, Anda dapat mengenali salah satu ciri-ciri KPR disetujui jika pihak bank menelepon tidak terlalu lama usai proses wawancara sebelumnya.

3. Diminta Mendatangi Bank untuk Proses Lanjutan

Langkah persetujuan KPR semakin di depan mata saat bank mengundang Anda untuk menyelesaikan transaksi bersama dengan penjual. Bank juga memberikan SP3K atau Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit dan menentukan tanggal untuk menandatangani akad sekaligus akta jual beli.

4. Adanya Perubahan Status KPR di Bank

Saat ini ada cara cukup mudah mengetahui pengajuan KPR-mu disetujui pihak bank atau tidak. Anda bisa memantau dan melihatnya dari aplikasi status pengajuan KPR secara online. Misalnya seperti yang telah dilakukan oleh bank BCA yang menyediakan layanan tersebut pada situs tracking KPR BCA. Anda cukup memasukkan nomor referensi pengajuan KPR dan tanggal lahir untuk melihat status pengajuan. Anda tinggal menekan fitur Cek Status KPR Saya dan tunggu hasilnya keluar.

Kalau sudah Ada perubahan status pengajuan dari saat pertama kali mengajukan, berarti tanda KPR disetujui sudah di depan mata. Selanjutnya, bank akan segera menghubungi Anda kembali. Sayangnya, tidak banyak bank lain yang memiliki layanan serupa. Jika Bank tidak memiliki layanan online, maka Anda bisa mendatangi langsung pihak bank.

2. Cara Agar KPR Disetujui Bank

Setiap bank memiliki metodenya sendiri untuk memutuskan meminjamkan atau mencairkan KPR kepada Anda. Sumber: Pexels - Sora Shimazaki
Setiap bank memiliki metodenya sendiri untuk memutuskan meminjamkan atau mencairkan KPR kepada Anda. Sumber: Pexels - Sora Shimazaki

Setiap bank memiliki metodenya sendiri untuk memutuskan meminjamkan atau mencairkan KPR kepada Anda. Sumber: Pexels - Sora Shimazaki

Setiap bank memiliki metodenya sendiri untuk memutuskan meminjamkan atau mencairkan KPR kepada Anda. Jika sesuai dengan kriteria pemberi pinjaman, peluang pinjaman KPR Anda mungkin diterima dengan cepat. Namun kalau Anda jauh dari ideal, peluang penolakan akan meningkat. Lain lagi untuk orang yang berada di tengah-tengah atau area abu-abu, maka menurut Money Saving Expert, kartu skor pemberi pinjaman akan didasarkan pada sejumlah faktor.

Diantaranya, besarnya pinjaman yang ingin Anda ambil. Lalu simpanan deposit Anda. Semakin besar deposit Anda, semakin kecil risiko ditolak. Kemudian juga status pekerjaan dan penghasilan Anda. Belum lagi, peringkat dan riwayat kredit Anda serta pengeluaran Anda. Jangan lupa, termasuk juga hutang Anda yang ada. Ini bisa termasuk hutang kartu kredit dan lainnya. Kalau Anda lulus dari semua hal itu kemungkinan opsinya lebih besar bagi bank untuk meminjamkan kepada Anda, meski tidak ada pula yang bisa menjaminnya.

Di bawah ini, secara lebih rinci, panduan untuk memastikan peluang tanda KPR disetujui lebih besar:

  • Periksa laporan kredit Anda

Anda perlu meyakinkan pemberi pinjaman kalau Anda memiliki disiplin keuangan yang diperlukan untuk membayar kembali KPR Anda. Salah satu cara mereka menyelidiki ini adalah dengan menelusuri laporan kredit Anda untuk mengetahui apakah Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik. Memiliki riwayat kredit yang buruk mungkin tidak secara otomatis mengesampingkan peluang Anda untuk mendapatkan KPR tetapi tentu saja berisiko merusaknya. Lebih baik pastikan mendapatkan laporan kredit dalam kondisi yang baik sebelum Anda mengajukan KPR.

  • Bayarlah tagihan tepat waktu

Adanya catatan Default pembayaran diperhitungkan terhadap Anda setidaknya selama satu tahun. Meski Anda hanya melewatkan satu pembayaran itu bisa menjadi mempersempit peluang mendapatkan KPR. Jika memungkinkan, gunakan debit langsung untuk memastikan pembayaran dilakukan tepat waktu.

  • Jangan ajukan kredit lain sesaat sebelum KPR

Cobalah untuk menghindari mengajukan kredit lain dalam tiga bulan sebelum mendapatkan KPR. Hal itu bisa menghambat skor Anda dan menyebabkan penolakan. Sejumlah pihak merekomendasikan setidaknya memberi jeda enam bulan, agar benar-benar aman. Semakin banyak pengajuan kredit lain yang Anda lakukan dalam waktu singkat, semakin kecil kemungkinan Anda disetujui, karena dianggap putus asa mencari pinjaman.

  • Mengisi Aplikasi dengan Tepat

Nyatakan penghasilan Anda dengan tepat. Jangan membulatkan. Berikan nama lengkap Anda, termasuk nama tengah diperlukan. Tulis juga dengan jujur hutang Anda sebab pemberi pinjaman akan tetap menemukannya. Bahkan tuliskan riwayat alamat tiga tahun Anda dengan tepat, termasuk kode pos. Anda juga sebaiknya memberikan jawaban jujur ​​ketika ditanya tentang berapa banyak pengeluaran Anda

Tip Rumah

Mendapatkan KPR ibarat mendaki tingginya gunung Everest. Belum lagi pandemi virus corona tentu saja membuatnya tidak lebih mudah. Namun ada beberapa cara untuk meningkatkan peluang tanda KPR disetujui. Anda harus semenarik mungkin bagi pemberi pinjaman jika ingin mendapatkan KPR.

3. Bisakah Pengajuan KPR Ditolak Bank?

Bank tentu saja sangat memperhatikan apakah debiturnya dapat melakukan pelunasan pinjaman atau tidak. Sumber: Pexels - Tima Miroshnichenko
Bank tentu saja sangat memperhatikan apakah debiturnya dapat melakukan pelunasan pinjaman atau tidak. Sumber: Pexels - Tima Miroshnichenko

Bank tentu saja sangat memperhatikan apakah debiturnya dapat melakukan pelunasan pinjaman atau tidak. Sumber: Pexels - Tima Miroshnichenko

Bisakah pengajuan KPR ditolak bank? Tentu bisa! Ada sejumlah faktor yang membuat pengajuan KPR Anda ditolak. Perhatikan sejumlah faktor ini yang menjadi alasan mengapa dan ciri-ciri KPR ditolak bank.

  • Status dan Kondisi Rumah

Umumnya bank akan memproses KPR saat pembelian rumah disertai dengan sertifikat yang sah. Periksalah status rumah yang ingin Anda beli dengan seksama untuk menghindari KPR ditolak bank. Misalnya seperti adanya surat kepemilikan ganda. Kemudian, bisa jadi ada ketidaksetujuan antara para ahli waris pemilik rumah yang akan dijual, sehingga menimbulkan perdebatan mengenai harga dan cara pembayaran. Jika hal ini terjadi, sulit untuk bertransaksi karena tidak tahu siapa yang berhak mewakili keluarga.Masalah sengketa seperti ini bisa membuat KPR ditolak bank.

  • Kondisi Keuangan

Bank tentu saja sangat memperhatikan apakah debiturnya dapat melakukan pelunasan pinjaman atau tidak. Oleh karena itu biasanya bank menetapkan perhitungan 30% - 40-% dari penghasilan bulanan untuk cicilan KPR. Jika pasangan Anda juga bekerja, maka perhitungan berdasarkan total dari penghasilan keluarga. Sebaiknya Anda memilih rumah sesuai dengan kemampuan finansial Anda.

  • Batas Usia

Jika Anda mengajukan KPR pada usia tidak produktif tentu bank akan menolak KPR Anda. Pihak bank pun telah memperkirakan persyaratan usia pensiun saat cicilan KPR lunas. Misalnya, Anda telah berusia 45 tahun dan mengajukan tenor 20 tahun besar kemungkinan KPR Anda akan ditolak. Oleh karena itu sebaiknya Anda mulai mengajukan KPR pada saat usia muda agar lebih mudah mendapatkanya.

  • Kelengkapan Dokumen

Pada umumnya pihak bank hanya berpegangan pada surat-surat yang berkekuatan hukum. Jadi jika tidak semua dokumen dilengkapi, kemungkinan KPR ditolak bank. Berkas-berkas yang lengkap akan mempercepat proses jual beli dan mengurangi resiko KPR ditolak bank. Hindari pemalsuan data pada persyaratan karena akan merugikan Anda sendiri.

  • Masa Kerja Kurang 2 Tahun

Sebelum mengajukan KPR, perhatikan setiap persyaratan yang diperlukan dengan teliti. Pihak Bank sangat ketat dalam hal ini. Sebagai contohnya, jika pada persyaratan masa kerja karyawan tetap selama 2 tahun dan Anda baru 1,5 tahun, sudah pasti aplikasi KPR Anda ditolak.

Belilah hunian sesuai kemampuan Anda agar pengajuan KPR bisa berjalan lancar. Jika anggaran terbatas namun ingin punya rumah baru, cek rekomendasi hunian mulai Rp400 jutaan di sini.

4. Pengalaman KPR Ditolak Bank

Biasanya, aplikasi KPR Anda dinilai berdasarkan daftar persyaratan pemberi pinjaman untuk orang yang akan dipinjamkan. Sumber: Pexels - Andrea Piacquadio
Biasanya, aplikasi KPR Anda dinilai berdasarkan daftar persyaratan pemberi pinjaman untuk orang yang akan dipinjamkan. Sumber: Pexels - Andrea Piacquadio

Biasanya, aplikasi KPR Anda dinilai berdasarkan daftar persyaratan pemberi pinjaman untuk orang yang akan dipinjamkan. Sumber: Pexels - Andrea Piacquadio

Jika bank menolak aplikasi KPR Anda, biasanya itu berarti Anda tidak sesuai dengan kriteria pinjaman mereka. Umumnya, aplikasi KPR Anda dinilai berdasarkan daftar persyaratan pemberi pinjaman untuk orang yang akan dipinjamkan. Setiap bank menilai pengajuan secara berbeda. Misalnya, satu bank mungkin memerlukan laporan bank tiga bulan dan yang lain hanya satu bulan.

Jadi Anda mungkin melewatkan dokumen tersebut. Atau mungkin beberapa bank tidak akan meminjamkan jika Anda telah berada di pekerjaan Anda saat ini kurang dari setahun. Tapi mungkin juga bank lain bisa melakukannya. Tapi tenang dulu, KPR ditolak bukanlah akhir dari segalanya. Anda hanya perlu mencari tahu kriteria yang harus Anda penuhi dari bank yang diinginkan dan memperbaikinya.

1. Kisah KPR Ditolak Bank: Cerita Ibu Adel

Pengalaman penolakan pengajuan KPR dirasakan oleh Adel. Tak tanggung-tanggung, penolakan dialaminya sampai 10 kali. Gara-gara itu, Adel sempat patah semangat. Adel mengakui proses mencari rumah dan persiapan pernikahan secara bersamaan sempat menguji kesabarannya. Dia menggambarkan saat itu rasanya sangat stres.

Untungnya, saat sedang galau karena 10 kali KPR ditolak, sementara tenggat waktu semakin dekat, Adel menjadi terpikir untuk membeli rumah orangtuanya. Rumah tersebut sedang proses dijual, tetapi belum laku. Adel menuturkan Ayahnya memiliki kebiasaan suka membeli rumah tapi tidak ditempati atau dikontrak. Namun karena lingkungan di Harvest City masih sepi dan udaranya masih segar, mereka sering menginap di rumah ini saat akhir pekan, seperti vila.

Sebenarnya orangtua Adel memang sempat menawarkan untuk ambil rumah tersebut tetapi saat itu Adel menolak. Adel merasa lokasi rumah terlalu jauh. Namun karena terbentur persyaratan KPR, Adel akhirnya mulai mempertimbangkan ulang penawaran orangtuanya. dia mengecek kembali perkembangan perumahan tersebut sebelum pada akhirnya mengambil keputusan untuk membelinya.

2. Kisah KPR Ditolak Bank: Cerita Ibu Ayu

Ayu dan suaminya Henri telah menemukan sebuah rumah di suatu kompleks di kawasan Cileungsi, Bogor. Setelah menemukan rumah yang ingin dibeli, mereka pun mengajukan KPR ke bank. Namun ternyata pengajuannya ditolak bank. Ayu tidak mengerti alasan pengajuan KPR tersebut ditolak. Pihak bank tidak menjelaskan alasannya. Padahal dia dan suami sama-sama bekerja.

Perjuangan mencari rumah pun berlanjut, rumah kedua yang mereka incar kali ini terletak di wilayah Cibubur. Uang muka tanda jadi juga telah dibayarkan pada pengembang. Ayu dan Henri lalu diarahkan pada bank yang bekerja sama dengan pengembang untuk mengajukan KPR. Namun entah kenapa, lagi-lagi mereka mengalami kendala seputar KPR. Kali ini masalahnya datang dari staf marketing bank yang seharusnya membantu mereka mengurus proses pengajuan kredit.

Setelah berbulan-bulan menunggu kabar permohonan KPR ternyata juga tak kunjung ada kejelasan. Akhirnya Ayu dan suami memutuskan untuk menarik pengajuan KPR dan membatalkan pembelian rumahnya . Lagi-lagi, impian mereka memiliki rumah harus terganjal masalah KPR. Karena trauma dengan proses pengajuan KPR, dia menggunakan tabungan yang dikumpulkan sejak lama dan sisa kekurangannya baru pinjam ke bank melalui KTA.

KPR Anda ditolak oleh Bank? Tidak perlu bingung! Cek video yang informatif berikut ini untuk mengetahui penyebab utamanya!

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah.com.

Hanya Rumah.com yang percaya Anda semua bisa punya rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya
Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tanya Rumah

Temukan jawab seputar properti dari ahlinya

Tujuan kami adalah menciptakan tempat yang aman dan menarik bagi pengguna untuk terhubung melalui minat dan kegemaran. Untuk meningkatkan pengalaman komunitas, kami menangguhkan sementara fitur komentar artikel